🚀 Réduisez vos impôts 2023 avec ces 6 astuces d'investissement ! 💰
#56, La dernière ligne droite pour réduire ses impôts
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Au sommaire cette semaine
🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière
📉 Réduisez vos revenus déclarés
💸 Allégez directement votre impôt
🏰 Protégez votre patrimoine immobilier
🔍 Autres astuces à explorer
🍿 La vidéo by Nyko pour Réduire vos impôts 2023
Temps de lecture : 8 à 10 minutes selon ta vitesse de lecture
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♏ Formation sur les SCPI : Suite à l’exemple de Charles-Elias Farah, j’ai décidé de me lancer aussi sur un programme de formation. J’ai pris le choix de la SCPI sur le premier parcours. Objectif, d’ici un mois, proposer 10 Modules, pour que chacun puisse se former, s’informer et investir en SCPI en toute autonomie.
🍿 Chaînte Youtube : Après un petit coup de gueule en milieu de semaine, la chaîne compte actuellement 716 abonnés et 3 605 heures de visionnage. Le but est que je puisse intégrer le programme partenaires pour avoir encore plus de moyens pour la création de contenus. Pour visiter celle-ci, cliquez-ici .
🎨 Changement de Couleurs : J’ai deux couleurs principales, le bleu et le vert. Malheureusement le bleu ne fait pas assez ressortir les liens et boutons. J’ai opté pour le vert cette semaine, j’espère que ça vous plaira.
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🚨💥 Attaque sur Camp de Réfugiés à Gaza - Tensions Persistantes : La confrontation entre Israël et le Hamas s'intensifie, entrant dans son 30e jour avec des affrontements continus dans la bande de Gaza. Selon le Hamas, une frappe israélienne a récemment fait 45 victimes dans un camp de réfugiés. Malgré les appels internationaux, dont ceux des États-Unis, pour une trêve humanitaire, Israël maintient ses opérations militaires. Des manifestations mondiales appellent à la cessation des hostilités, tandis que la Turquie prend des mesures diplomatiques contre Israël en réponse à la situation. Le président américain Joe Biden a signalé des avancées vers une pause humanitaire, mais la tension reste palpable dans la région.
📉🛑 Ralentissement sur le Marché de l'Emploi en France : Le secteur privé français a connu une légère baisse de l'emploi avec 17.700 postes perdus au troisième trimestre, signalant un marché du travail en phase avec une économie stagnante. Malgré ce recul, l'emploi salarié reste supérieur de 6% au niveau pré-crise sanitaire. L'intérim a particulièrement souffert, tombant en dessous de son niveau d'avant la crise. Cette période de stagnation contraste avec la croissance exceptionnelle de l'emploi post-Covid, et les prévisions restent incertaines quant à la tendance future du marché du travail et du taux de chômage en France.
🏥🆘 Soutien Croissant pour l'Aide Médicale d'État en France : Un rapport récent défend l'Aide Médicale d'État (AME), réfutant l'idée qu'elle attire les immigrants illégaux en France, malgré les critiques de la droite et de l'extrême droite. L'AME, qui coûte un peu plus de 1,1 milliard d'euros, est considérée comme la prestation sociale la plus contrôlée, avec un taux de non-recours de 50%. Le gouvernement reste ouvert à des ajustements, bien que 3.000 médecins aient signé une pétition pour son maintien, arguant des raisons humanitaires et de santé publique. Ils mettent en garde contre les risques d'une dégradation de la santé des immigrants illégaux et, par extension, de la population générale si l'accès aux soins était limité.
🚢⚓️📉 Maersk en Difficulté : Chute des Profits et Réduction d'Effectifs : Maersk, géant du transport maritime, voit son bénéfice net chuter drastiquement, entraînant la suppression de 3.500 postes supplémentaires. Malgré une hausse des volumes transportés, la compagnie fait face à une baisse significative de son chiffre d'affaires due à la chute des taux de fret. Dans un effort d'économie, Maersk réduit ses investissements et réévalue ses stratégies d'actions. La fin de l'alliance avec MSC se profile, imposant à Maersk de s'adapter à un marché en mutation. La prévision de contraction du commerce mondial est revue à la baisse, avec une légère amélioration par rapport aux estimations antérieures.
📉📊 Semaine Triomphante pour le Cac 40 malgré une Fin Timide : Le Cac 40 clôture la semaine avec une légère baisse de 0,19% mais enregistre une hausse globale de 3,71%, sa troisième meilleure performance hebdomadaire de 2023. La dégringolade des prix du pétrole a impacté TotalEnergies, contribuant au recul de l'indice. Aux États-Unis, la création d'emplois en octobre a été inférieure aux attentes, avec un taux de chômage légèrement en hausse, ce qui pourrait indiquer la fin du cycle de resserrement monétaire de la Fed. Les obligations attirent l'attention comme un investissement potentiellement intéressant, tandis que la Société Générale et Axa ont révélé des performances contrastées dans leurs derniers rapports financiers.
Salut à tous ! 🌟
Il ne reste que quelques semaines avant la fin de l'année, et je sais à quel point cette période peut être cruciale pour nous tous, surtout lorsqu'il s'agit de nos finances. Si vous êtes comme moi, vous cherchez probablement des moyens d'alléger la facture fiscale qui nous attend en 2024. Et devinez quoi ? J'ai de bonnes nouvelles pour vous !
Je me suis penché sur le sujet et j'ai exploré toutes les options possibles pour réduire nos impôts. Et je suis ravi de partager avec vous des solutions clés en main qui pourraient faire une réelle différence. Imaginez un instant pouvoir démarrer l'année prochaine avec une sensation de légèreté, sachant que vous avez pris les meilleures décisions pour votre portefeuille. C'est exactement ce que je souhaite pour chacun d'entre nous.
Je comprends que le monde de la fiscalité peut parfois sembler complexe et décourageant. Mais ne vous inquiétez pas, je suis là pour vous guider à travers ce labyrinthe. Ensemble, nous allons explorer des astuces et des stratégies qui pourraient vous aider à économiser des sommes considérables. Et le meilleur dans tout ça ? Ces solutions sont à la portée de tous, que vous soyez un investisseur aguerri ou que vous fassiez vos premiers pas dans le monde de la défiscalisation.
Alors, préparez-vous à plonger dans ce guide spécial. Je suis convaincu que, avec les bonnes informations et un peu de planification, la facture fiscale de 2024 peut être bien moins lourde que ce que vous aviez imaginé. Restez avec moi, et découvrons ensemble comment rendre cela possible !
📉 Réduisez vos revenus déclarés
Lorsqu'il s'agit de fiscalité, les termes peuvent parfois prêter à confusion. Entre déduction fiscale, réduction fiscale et crédit d'impôt, il est essentiel de comprendre les nuances pour optimiser sa situation fiscale. Ces trois mécanismes ont un point commun : ils offrent des avantages fiscaux. Cependant, leur mode de fonctionnement et leur impact sur votre impôt diffèrent.
1. La Déduction d'Impôt : La déduction fiscale, ou déduction d'impôt, permet de diminuer le montant de vos revenus imposables. Elle intervient avant le calcul de l'impôt, au moment de déclarer vos revenus. Par exemple, si vous avez des frais professionnels ou des pensions alimentaires à verser, ces montants peuvent être déduits de vos revenus, réduisant ainsi la base sur laquelle votre impôt est calculé. L'impact de la déduction fiscale est d'autant plus significatif pour les foyers ayant des revenus élevés, car les sommes déductibles ne sont souvent pas limitées.
2. La Réduction d'Impôt : Contrairement à la déduction, la réduction d'impôt intervient après le calcul de l'impôt. Elle vient directement diminuer le montant de l'impôt à payer. Par exemple, si vous investissez dans un dispositif de défiscalisation comme la loi Pinel, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt directement déduite du montant de votre impôt sur le revenu.
3. Le Crédit d'Impôt : Le crédit d'impôt ressemble à la réduction d'impôt, mais avec une nuance majeure : si le montant du crédit d'impôt est supérieur à l'impôt dû, la différence vous est remboursée. C'est le cas, par exemple, pour certains travaux d'économie d'énergie ou les frais de garde d'enfants.
🌱 Le PER : Votre allié pour préparer votre retraite tout en réduisant vos impôts !
Le Plan d'Épargne Retraite (PER) est un dispositif récent, conçu pour encourager l'épargne retraite tout en offrant des avantages fiscaux. Il se présente comme une alternative intéressante pour préparer sereinement sa retraite, tout en bénéficiant d'une déduction fiscale.
Qu'est-ce que le PER ? Le PER est un produit d'épargne qui vous permet de vous constituer une épargne retraite. Les sommes que vous versez sur votre PER sont bloquées jusqu'à votre départ à la retraite, sauf exceptions (achat de résidence principale, décès, invalidité, etc.). À la sortie, vous pouvez récupérer votre épargne sous forme de capital ou de rente viagère.
Les avantages fiscaux du PER : L'un des principaux attraits du PER réside dans ses avantages fiscaux. Les sommes versées sur un PER sont déductibles de vos revenus imposables de l'année de versement. Cela signifie que si vous versez 5 000 € sur votre PER en 2023, ces 5 000 € seront déduits de vos revenus imposables pour cette même année. Ainsi, votre base imposable est réduite, et par conséquent, l'impôt que vous aurez à payer sera moindre.
Il est essentiel de noter que cette déduction est soumise à des plafonds. Cependant, pour de nombreux épargnants, le PER représente une double opportunité : se préparer une retraite confortable tout en réduisant son impôt sur le revenu.
Rendement : Le rendement d’un PER se compose souvent en deux parties. La première partie est sa réduction d’impôt, qu’il faudra toute de même comparer à sa fiscalité en sortie. De plus, il y a le rendement du placement en lui même (comparable à l’assurance vie). Selon votre TMI (Taux Marginal d’imposition), cela aura plus ou moins d’impact.
Note by Nyko (sur 5) : ⭐⭐⭐ - C’est un très bon outil de placement qui ne s’adresse pas à tout le monde. Il faut pendre en compte les opportunités mais aussi les conditions pour pouvoir sortir son capital s’il y a besoin.
Cette newsletter est gratuite. Tu peux souscrire à un abonnement pour la soutenir. Pour rappel, nous faisons une synthèse quotidienne des marchés, un immanquable par semaine, une newsletter plus creusée tous les dimanches. Pas mal de surprises à venir, ainsi que cette offre réduite de 5%...
💸 Allégez directement votre impôt
L'impôt sur le revenu, bien que nécessaire pour financer les services publics, est souvent perçu comme une charge lourde pour de nombreux contribuables. Face à cette réalité, l'État a mis en place divers dispositifs pour alléger cette pression fiscale. Ces mécanismes, bien que complexes, offrent des opportunités d'investissement dans des secteurs variés. Ils permettent de soutenir des domaines clés de l'économie française tout en offrant des avantages fiscaux non négligeables. Que vous soyez un investisseur aguerri ou un novice en matière de fiscalité, ces solutions peuvent vous permettre de réduire considérablement votre facture fiscale. Plongeons ensemble dans ces mécanismes et découvrons comment ils peuvent transformer votre approche de l'impôt.
🌴 Girardin industriel : L'opportunité outre-mer
Caractéristiques : Le dispositif Girardin industriel est un mécanisme fiscal qui vise à encourager les investissements dans les projets industriels situés outre-mer. En échange de votre investissement, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt conséquente. C'est une opportunité unique d'investir dans des projets porteurs tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. C’est un investissement one shot.
Impact : Prenons un exemple : si vous investissez 20 000 € dans un projet éligible au Girardin industriel, vous pourriez bénéficier d'une réduction d'impôt de 110% de votre investissement, soit 22 000 €. Ainsi, si votre impôt sur le revenu est de 10 000 €, il serait possible d’investir jusqu’à 9 000 €, et récupérer 9 900 €.
Rendement : Le rendement est assez simple à calculer, il est d’environ 10 % avec les partenaires qui disposent d’une garantie intégrée au produit.
Note by Nyko : ⭐⭐⭐⭐⭐ - Je mets 5 car c’est le produit que tout le monde devrait avoir. Maintenant, comme pour tout produit intéressant, il existe des fournisseurs de plus ou moins bonne qualité. Pour ma part, je ne travaille qu’avec deux d’entre eux, et tous mes clients sont contents. Attention à la sélection !
🏢 SCPI fiscales : L'immobilier au cœur de la défiscalisation
Caractéristiques : Les SCPI fiscales sont des sociétés civiles de placement immobilier qui investissent dans des biens immobiliers éligibles à des dispositifs de défiscalisation, tels que la loi Pinel ou Malraux. Ces SCPI permettent aux investisseurs de bénéficier des avantages fiscaux liés à ces dispositifs sans avoir à gérer directement les biens immobiliers.
Impact : Si vous investissez, par exemple, 50 000 € dans une SCPI fiscale éligible à la loi Pinel, vous pourriez bénéficier d'une réduction d'impôt de jusqu’à 21% étalée sur 12 ans, soit une réduction annuelle de 875 €. Sur 12 ans, cela représente une économie d'impôt totale de 10 500 €.
Rendement : À la différence du Pinel en direct par exemple, la SCPI Pinel a un rendement inférieur mais dispose d’un avantage sa réduction fiscale. En clair, au revenu locatif perçu il faudra donc ajouter le montant de la réduction d’impôt et voir aussi la valeur du parc à terme.
Note by Nyko : ⭐ Je ne suis pas convaincu par les SCPI fiscales. Tout d’abord si je prends l’exemple d’une SCPI Pinel la durée de détention des parts est d’environ 17 ans, ensuite il faut aussi voir ce qui a été acheté dans la SCPI en elle-même. Je vous dirais que je n’en ai jamais fait faire à un client. Prouvez moi que cela peut être intéressant car pour le moment je les classe en dernière position.
🌲 GFI (groupements forestiers d'investissement) : Investir vert et réduire ses impôts
Caractéristiques : Les GFI sont des structures d'investissement qui permettent aux investisseurs de participer à la gestion et à la valorisation des forêts françaises. En investissant dans un GFI, vous bénéficiez d'une réduction d'impôt immédiate.
Impact : Si vous investissez 10 000 € dans un GFI, vous pourriez bénéficier d'une réduction d'impôt de 25% de votre investissement, soit 2 500 €. Ainsi, si votre impôt sur le revenu est de 5 000 €, il serait réduit à 2 500 € après cet investissement.
Rendement : Il est modeste. Il varie entre 1% et 3% et se situe en général aux alentours de 2% en intégrant un éventuel loyer de chasse. Donc la réduction d’impôt peut jouer pour beaucoup en plus de la conviction écologique.
Note by Nyko : ⭐⭐⭐ C’est un investissement intéressant qui a un montant d’accès faible, 1 000 €. Je trouve qu’allier le Green investissement, la réduction d’impôt, l’exonération d’IFI et l’abattement de 75 % sur la succession est un gros plus.
💼 Crowdfunding : Soutenez les PME et bénéficiez d'avantages fiscaux
Caractéristiques : Le crowdfunding, ou financement participatif, est un mécanisme qui permet aux investisseurs de soutenir financièrement des PME éligibles pour bénéficier de la réduction d'impôt "Madelin" ou "IR-PME".
Impact : Si vous investissez 10 000 € dans une PME éligible au programme "Madelin", vous pourriez bénéficier d'une réduction d'impôt équivalente à 25% de votre investissement, soit 2 500 €. Si votre impôt sur le revenu est de 7 000 €, il serait réduit à 4 500 € après cet investissement.
Rendement : Il faut tout de même être vigilant sur la rentabilité, celle-ci prendra en compte l’impôt, certe, mais aussi la sortie à terme. La grande question, sera t’elle en positif ou négatif…
Note by Nyko : ⭐⭐ Je pense que cette solution ne s’adresse pas à tout le monde. Il faut analyser avec minutie le sous jacent, et du coup, je mettrai un 2/5.
🏰 Protégez votre patrimoine immobilier
L'Impôt sur la Fortune Immobilière (IFI) est un impôt qui a remplacé l'ancien Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF) en 2018. Contrairement à l'ISF, qui prenait en compte l'ensemble du patrimoine du contribuable, l'IFI se concentre uniquement sur le patrimoine immobilier. Il s'applique aux personnes dont la valeur nette taxable de leur patrimoine immobilier dépasse 1,3 million d'euros.
L'IFI a été introduit dans le but de recentrer l'imposition sur la fortune sur les actifs réels, c'est-à-dire l'immobilier, et d'exclure les actifs financiers. Cette réforme a été mise en place pour encourager l'investissement dans l'économie réelle et favoriser la croissance économique. Toutefois, pour de nombreux contribuables possédant un patrimoine immobilier conséquent, l'IFI représente une charge fiscale supplémentaire.
Il est donc essentiel de comprendre les mécanismes de cet impôt et de connaître les différentes stratégies pour optimiser sa situation fiscale. L'une des principales préoccupations des contribuables soumis à l'IFI est de trouver des moyens légaux pour réduire leur base imposable. Cela peut se faire en utilisant différents dispositifs fiscaux ou en structurant son patrimoine de manière à minimiser l'impact de l'IFI.
L'immobilier, bien qu'il soit la source de cet impôt, offre également des solutions pour en atténuer l'impact. Parmi ces solutions, l'investissement en nue-propriété via des SCPI se démarque comme une option attrayante. Mais avant de plonger dans les détails de cette stratégie, il est crucial de comprendre ce qu'est la nue-propriété et comment elle fonctionne dans le contexte de l'IFI.
🏢 SCPI en nue-propriété : Une stratégie doublement avantageuse
Caractéristiques : Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) sont des structures d'investissement qui permettent aux investisseurs de détenir des parts dans un portefeuille immobilier diversifié. Lorsqu'on parle de SCPI en nue-propriété, cela signifie que l'investisseur acquiert uniquement la nue-propriété des parts, tandis que l'usufruit est détenu par une autre partie, généralement une institution. Cette séparation entre nue-propriété et usufruit a des implications fiscales importantes.
Impact : Investir en nue-propriété via des SCPI présente un double avantage. D'une part, la valeur de la nue-propriété est généralement inférieure à la valeur totale de la part, ce qui permet à l'investisseur d'acquérir des parts à un coût réduit. D'autre part, et c'est là que réside le principal avantage en matière d'IFI, la valeur de la nue-propriété n'entre pas dans l'assiette de l'IFI. Ainsi, en investissant dans des SCPI en nue-propriété, vous pouvez réduire significativement la base imposable de votre IFI. Par exemple, si vous investissez 100 000 € dans des SCPI en nue-propriété, et que la valeur de la nue-propriété est estimée à 60% de la valeur totale, votre IFI n’en tiendra nullement compte. Seul l’usufruitier est imposé.
Rendement : Il existe trois rendements, et attention je vais vous faire mal à la tête. Le premier est l’impact de l’IFI. Faut-il s’avoir si la somme placée vient d’un bien immobilier ou d’un placement financier. Ensuite il y a le rendement de la recomposition Nue-Propriété / Usufruit. La part est décôtée au début mais dans le temps elle va se recomposer pour à terme avoir la valeur de Pleine Propriété. Enfin le fait que les parts peuvent évoluer à la hausse dans le temps.
Note by Nyko : ⭐⭐⭐⭐ Je trouve que les SCPI en Nue Propriété permettent de dynamiser un capital et ainsi avoir une vision à long terme. Il ne faut cependant pas avoir la nécessité de récupérer le cash de suite.
Tu veux agir de suite sur ta situation et te faire accompagner ? Pour une fois je vais te pousser les agendas des associés, en un seul endroit tu peux prendre RDV avec chacun d’entre nous…
🔍 Autres astuces à explorer
L'optimisation fiscale est un sujet vaste et complexe, mais elle offre de nombreuses opportunités pour réduire légalement sa facture fiscale. Outre les solutions que nous avons déjà évoquées, il existe d'autres mécanismes et dispositifs qui peuvent vous aider à alléger votre impôt. Voici quelques-unes de ces astuces à explorer :
Dons aux associations : Faire un don à une association reconnue d'utilité publique ou d'intérêt général peut vous permettre de bénéficier d'une réduction d'impôt. En effet, lorsque vous faites un don à des organisations comme la Croix-Rouge, les Restos du Cœur, ou d'autres associations caritatives, vous pouvez prétendre à une réduction d'impôt sur le revenu équivalente à 75% du montant du don, dans la limite de 1000 €. Au-delà de ce montant, la réduction est de 66% du montant donné.
FIP (Fonds d'Investissement de Proximité) et FCPI (Fonds Commun de Placement dans l'Innovation) : Ces fonds permettent d'investir dans des entreprises non cotées, soit locales pour les FIP, soit innovantes pour les FCPI. En contrepartie de la prise de risque, l'investisseur bénéficie d'une réduction d'impôt sur le revenu équivalente à 25% du montant investi, dans la limite des plafonds fixés par la loi.
Investissement dans les entreprises : Si vous investissez directement au capital d'une PME non cotée, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu équivalente à 25% du montant investi. Cette mesure vise à encourager l'investissement dans les petites et moyennes entreprises.
Souscription au capital de SOFICA : Les SOFICA (Sociétés de Financement de l'Industrie Cinématographique et Audiovisuelle) permettent de financer la production d'œuvres cinématographiques ou audiovisuelles. En investissant dans une SOFICA, vous pouvez bénéficier d'une réduction d'impôt sur le revenu de 30% du montant investi.
Emploi d'un salarié à domicile : Si vous employez une personne à domicile pour des services comme le ménage, le jardinage, ou la garde d'enfants, vous pouvez prétendre à une réduction d'impôt ou à un crédit d'impôt équivalent à 50% des dépenses engagées.
Investissement locatif : Certains dispositifs, comme la loi Denormandie, permettent d'obtenir une réduction d'impôt en investissant dans l'immobilier locatif, à condition de respecter certaines obligations, notamment en matière de loyer et de ressources des locataires.
Les opportunités pour réduire vos impôts sont nombreuses. Il est essentiel de bien se renseigner et de consulter un conseiller fiscal pour choisir la solution la plus adaptée à votre situation. Chaque dispositif a ses spécificités, ses avantages, mais aussi ses contraintes. Il est donc crucial de bien peser le pour et le contre avant de prendre une décision.
🎉 Vers une fiscalité maîtrisée : le mot de la fin ! 🌟
La fiscalité, souvent perçue comme une contrainte, peut se transformer en opportunité lorsqu'on prend le temps de la comprendre et de l'exploiter à son avantage. Au fil de cette exploration, nous avons découvert une multitude de dispositifs, d'astuces et de mécanismes permettant de réduire légalement sa facture fiscale. Ces outils, mis à disposition par l'État, ont pour vocation d'encourager certains comportements, que ce soit l'investissement dans des entreprises innovantes, la préservation de notre patrimoine culturel et naturel, ou encore le soutien à des causes caritatives.
Mais au-delà des avantages fiscaux, ces dispositifs nous rappellent l'importance de la planification et de la stratégie dans la gestion de nos finances personnelles. En effet, une bonne planification fiscale ne se résume pas à une simple chasse aux réductions d'impôts. Elle implique une réflexion approfondie sur nos objectifs à court, moyen et long terme, ainsi que sur les moyens à mettre en œuvre pour les atteindre.
L'optimisation fiscale est également l'occasion de réfléchir à notre impact en tant que citoyen. En choisissant d'investir dans un projet écologique ou de soutenir une association caritative, nous faisons le choix de contribuer positivement à la société tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. C'est une manière de concilier intérêt personnel et intérêt collectif.
Il est toutefois essentiel de rappeler que l'optimisation fiscale doit toujours se faire dans le respect de la loi. Les dispositifs fiscaux sont encadrés par des règles précises, et il est crucial de s'y conformer pour éviter tout risque de redressement. De plus, la législation fiscale est en constante évolution. Ce qui est valable aujourd'hui peut ne plus l'être demain. Il est donc primordial de se tenir informé des dernières actualités fiscales et de consulter régulièrement un expert en la matière.
En conclusion, la fiscalité, loin d'être une fatalité, est un levier puissant pour optimiser ses finances et réaliser ses projets. Qu'il s'agisse de préparer sa retraite, de protéger son patrimoine ou de soutenir des causes qui nous tiennent à cœur, les opportunités sont nombreuses pour ceux qui savent les saisir. Alors, à l'approche de la prochaine déclaration de revenus, prenez le temps de vous informer, de réfléchir à vos priorités et de mettre en place une stratégie fiscale adaptée à vos besoins. Votre portefeuille, et peut-être même la société dans son ensemble, vous en remercieront ! 🌈🚀
🍿 Réduire vos impôts 2023 en vidéo
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