💼 Gérer son patrimoine comme un pro : stratégie gagnante
#53, Je vous donne toutes mes ficelles
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En partageant avec vous des conseils pratiques, des analyses claires et des stratégies éprouvées, je souhaite éliminer les barrières qui empêchent tant de personnes de prendre en main leur avenir financier. Mon objectif ultime ? Atteindre et éduquer 10 000 passionnés de finance, et au-delà. Car pour moi, chaque personne informée est un pas de plus vers un monde où les finances personnelles ne sont plus un mystère, mais une compétence accessible à tous.
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Au sommaire cette semaine
🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière
🏡 Acheter ou Louer sa Résidence Principale ?
💼 L'Épargne de Précaution : Votre Filet de Sécurité
💰 Assurance Vie et Bourse : Les Clés de la Croissance Financière
🏢 Placements Immobiliers et Alternatifs : Diversifiez Votre Portefeuille
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📉🔥 Inflation, Guerre, et Avertissements sur Résultats : Le Cac 40 Chavire :La séance boursière à Paris est marquée par la guerre entre Israël et le Hamas, l'inflation, les taux d'intérêt, et les avertissements sur résultats d'entreprises. Le Cac 40 a chuté de 1,42%, accumulant sa quatrième semaine de repli. Les "profit warnings" se multiplient, touchant toutes les entreprises, et la montée de l'inflation aux États-Unis et la guerre au Moyen-Orient contribuent à la nervosité des marchés. Les cours du pétrole et les rendements obligataires sont également affectés, avec des répercussions sur les taux d'intérêt. Une période d'incertitude plane, avec des décisions difficiles pour les investisseurs. 📊💶🛢️🌐🪙💼
🇫🇷🕊️ Hommage à l'enseignant décédé dans un attentat à Arras : Des centaines de personnes se sont rassemblées à Arras pour rendre hommage à Dominique Bernard, l'enseignant poignardé à mort lors d'un attentat terroriste. Le gouvernement affiche sa "fermeté" face à cet acte, qualifié de "terrorisme islamiste". Les craintes d'importation de conflit du Proche-Orient en France planent, et des mesures de sécurité renforcées sont mises en place. Une minute de silence sera observée dans les écoles en hommage aux victimes d'attentats. La France est en alerte "urgence attentat" et déploie des soldats sur le territoire.
🇪🇺🇨🇳 L'Europe exhorte la Chine à reconnaître sa "puissance géopolitique" : Le chef de la diplomatie européenne, Josep Borrell, en visite à Pékin, appelle la Chine à prendre au sérieux l'Union européenne sur les questions géopolitiques et commerciales. Il souligne que l'Europe ne doit pas être vue uniquement à travers le prisme de ses relations avec les États-Unis. La guerre en Ukraine a renforcé le statut géopolitique de l'Europe, selon Borrell, qui évoque également les inquiétudes liées au déficit commercial entre l'UE et la Chine.
🤝🇫🇷 Les syndicats français défilent pour l'augmentation des salaires et l'égalité des sexes en préparation de la conférence sociale avec le gouvernement et le patronat : Bien que les dirigeants syndicaux se soient unis pour la manifestation, la mobilisation a été limitée, la police décomptant 92 500 manifestants dans toute la France. La conférence sociale, malgré les événements d'Arras, a un programme qui inclut des discussions sur l'inflation et les salaires.
Les défis 🌍📈 de l'économie mondiale en 2023 : 🪙💼💥 : BlackRock, le géant de la gestion d'actifs, a connu des décollectes sur ses fonds de long terme au troisième trimestre. Les investisseurs ont préféré se tourner vers des actifs monétaires offrant des rendements proches de 5 % dans un environnement incertain. Les fonds monétaires de BlackRock ont, quant à eux, attiré 15 milliards de dollars d'argent frais. Cette réorientation de l'épargne a conduit à une décollecte de 13 milliards de dollars sur les fonds à long terme de la société. Larry Fink, le directeur général de BlackRock, a déclaré que les clients recherchaient actuellement des rendements sur le cash et attendaient davantage de stabilité avant de revenir vers les produits risqués. Bien que déçu par ces décollectes, Fink reste optimiste sur l'avenir et estime que les investisseurs finiront par réallouer leurs fonds.
💰 Richesse à l'horizon : planifiez votre allocation patrimoniale
Dans le domaine de la gestion de patrimoine, il est largement reconnu qu'une base solide est essentielle pour pouvoir proposer les meilleures solutions tout en tenant compte du profil de risque de nos clients. L'objectif de cette newsletter est de vous expliquer les processus de réflexion utilisés par un Conseiller en Gestion de Patrimoine (CGP) pour recommander une solution plutôt qu'une autre.
Il est important de noter que certains aspects sont réglementés. En d'autres termes, il existe des normes et des règlements que les CGP doivent suivre lorsqu'ils travaillent avec leurs clients, sous peine de sanctions.
Pour commencer, je vais vous présenter deux pyramides du patrimoine qui, bien qu'elles se ressemblent, vont dans la même direction, la bonne direction. Je tiens à exprimer ma gratitude envers Nicolas Decaudain et Guillaume Simonin pour leur travail sur ces pyramides.
Vous voyez déjà qu’elles ont quand même des similitudes, pour Nicolas et Guillaume, la pyramide, en partant de la base, se construit de la façon suivante :
Résidence Principale
Épargne de précaution
Fonds Euros / Assurance vie
Actions / Bourse & Immobilier
Alternatifs & Exotiques
Je pense que cette vision est juste, mais il va falloir la “corréler” au moment. En clair, la première brique dont parle chacun de mes 2 guests et la Résidence Principale…
🏡 Acheter ou Louer sa Résidence Principale ?
Avec des taux d'intérêt durablement élevés et des prix immobiliers qui ne montrent que peu de signes de recul, l'acquisition de ma résidence principale devient un rêve de plus en plus hors de portée, surtout en Île-de-France et dans d'autres régions tendues comme la Provence-Alpes-Côte d'Azur (Région Paca) ou le cordon littoral.
Avant de prendre une décision aussi cruciale, il est impératif que je fasse le point sur ma situation financière, mes objectifs à moyen et long terme, et que j'analyse attentivement les conditions du marché immobilier local pour évaluer les avantages et les inconvénients. Néanmoins, même en ces temps d'incertitudes économiques, la pierre demeure la valeur refuge par excellence.
🏡 Achat ou Location : Une Question d'Équilibre Financier 🏡
Le choix entre acheter ou louer ma résidence principale repose principalement sur deux facteurs cruciaux : ma situation financière et professionnelle. Ces critères sont minutieusement scrutés par les banques lors de l'octroi de prêts immobiliers. En cas de contrat de travail à durée déterminée (CDD), l'accès au crédit immobilier peut être sérieusement compromis. Dans les couples, le taux d'endettement est généralement calculé en ne prenant en compte que les revenus du CDI, ce qui signifie que les banques ont le dernier mot, surtout pour les primo-accédants.
📈 Taux d'Intérêt Actuels : Impacts Importants 📈
Dans le contexte actuel de hausse des taux d'intérêt, même les meilleurs dossiers de demande de prêt affichent des taux bruts d'environ 3,98 % (MeilleurTaux). Cependant, certains barèmes dépassent les 5 % brut. Il est donc impératif que je prête une attention particulière à mon taux d'endettement, qui ne doit pas excéder 35 % de mes revenus. De nombreuses demandes de prêt sont rejetées si le profil de l'emprunteur est jugé à risque par les banques ou si le taux d'endettement est trop élevé.
Dans les grandes métropoles telles que Paris, Lyon ou Bordeaux, où les prix immobiliers ont connu une forte augmentation ces dernières années (plus rapidement que les loyers), il est souvent plus judicieux de choisir la location plutôt que de devenir propriétaire de sa résidence principale. De nombreux particuliers se tournent vers cette option par nécessité.
🏦 Les Frais à Prendre en Compte en Cas d'Acquisition 🏦
Cependant, il est essentiel que je garde à l'esprit que la propriété immobilière engendre des dépenses qui doivent être intégrées dans mon budget, notamment :
La taxe foncière, dont le montant a connu une forte augmentation dans de nombreuses villes (+52 % à Paris, +25 % à Grenoble, +14,3 % à Metz, +10 % à Limoges, +9 % à Lyon, etc.).
Les coûts du crédit, ainsi que les frais de notaire.
Les charges de copropriété.
Les dépenses liées aux travaux de rénovation et d'entretien.
📊 Évaluer Ma Capacité d'Emprunt en Octobre 2023 📊
Avant de prendre une décision, il est primordial que je passe en revue l'ensemble de ma situation financière :
Mes revenus mensuels.
Mes emprunts en cours.
Mes mensualités.
Compte tenu des normes HCSF, si la mensualité de votre Résidence Principale est supérieure à 35 % de votre revenu mensuel, il sera compliqué de pouvoir emprunter. Il faut d’ailleurs prendre en compte les autres crédits que vous pourriez avoir.
🤷♀️ Acheter ou Louer ma Résidence Principale ? 🤷♀️
La décision d'acheter ou de louer dépend de mes priorités personnelles et financières. Si je suis prêt à m'engager financièrement sur le long terme, l'achat peut être une option viable. En revanche, si je privilégie la flexibilité, que je souhaite éviter le recours au crédit, ou que je préfère m'affranchir des responsabilités liées à l'entretien, la location peut s'avérer préférable.
Il est essentiel que je procède à une évaluation approfondie de ma situation :
Situation financière : Évaluer mon apport personnel, y compris ma capacité à rembourser un emprunt, en utilisant des outils de calcul de capacité d'emprunt.
Situation professionnelle : Éviter l'achat en cas d'instabilité professionnelle ou de contrat à durée déterminée (CDD).
Saut de charges et reste à vivre : Calculer le saut de charges en soustrayant du loyer le montant de la mensualité de crédit à rembourser. Une trop grande différence peut rendre difficile l'obtention d'un prêt.
Marché immobilier local : Les prix de l'immobilier local influent sur ma décision d'achat. Des prix excessivement élevés peuvent rendre la location plus attractive.
Projet de vie : Prendre en compte les projets futurs, tels que le désir d'avoir des enfants ou de changer de région.
Taux d'intérêt : Les taux actuels limitent ma capacité d'emprunt immobilier.
Coûts cachés : Ne pas négliger les frais d'entretien, la taxe foncière, les assurances et autres dépenses liées à la propriété.
🏠 Pourquoi Opter pour l'Acquisition de ma Résidence Principale ? 🏠
L'achat d'une maison peut présenter plusieurs avantages :
Investissement à long terme : La valeur d'une maison tend à augmenter avec le temps, ce qui en fait un investissement à long terme.
Préparation à la retraite : La fin du remboursement du crédit peut compenser la perte de pouvoir d'achat à la retraite.
Possibilité de réaliser une plus-value à la revente, exonérée d'impôt sur les plus-values si elle est réinvestie dans l'achat d'une résidence principale.
Création de patrimoine : L'achat immobilier est considéré comme une forme d'épargne forcée.
Stabilité résidentielle : Posséder sa propre maison offre une certaine stabilité résidentielle, à l'abri des décisions du propriétaire.
Vous aurez donc compris que cette première brique nécessite une analyse profonde de votre situation, mais aussi de la situation géographique dans laquelle vous vous situez. En effet, la réponse ne sera pas la même pour Florian qui vit à Quint Fonsegrives que Clément qui lui est à Paris…
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💼 L'Épargne de Précaution : Votre Filet de Sécurité
L'épargne de précaution constitue une réserve financière essentielle, conçue pour faire face à des dépenses imprévues, comme son nom l'indique.
📖 Définition de l'Épargne de Précaution 📖
Elle intervient dans divers scénarios, allant de la nécessité de remplacer une chaudière en plein hiver à des réparations automobiles inattendues, en passant par des incidents tels qu'un dégât des eaux dont le remboursement par l'assurance peut s'accompagner d'un délai significatif. De plus, elle permet de couvrir des imprévus courants, tels que la taxe d'habitation, qui peut être facilement oubliée si elle n'est pas mensualisée.
🔍 Déterminer le Montant Adéquat pour Mon Épargne de Précaution 🔍
En règle générale, il est recommandé de prévoir une épargne de précaution équivalant à 3 à 6 mois de salaire. Cependant, ce montant doit être ajusté en fonction de la situation personnelle de chacun. Par exemple, un fonctionnaire peut s'attendre à une stabilité plus grande de ses revenus par rapport à un travailleur indépendant.
Certains préfèrent évaluer leur épargne de précaution en fonction du nombre de mois de dépenses, en prenant en compte des provisions spécifiques pour des circonstances particulières telles que des réparations de véhicule ou des achats d'électroménagers.
En réalité, le montant idéal est une question personnelle, et il est essentiel de choisir un niveau qui apporte une réelle tranquillité d'esprit.
💰 Où Placer Mon Épargne de Précaution ? 💰
L'argent destiné à l'épargne de précaution doit être suffisamment proche de mon compte courant pour permettre des virements instantanés, tout en étant physiquement séparé pour éviter la tentation de l'utiliser pour des achats impulsifs.
Malgré son rendement limité, un choix populaire reste un livret réglementé tel que le Livret A, le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou, si éligible, le Livret d'Épargne Populaire. Le Livret A, en particulier, offre un avantage considérable : il ne présente aucun risque de perte en capital et n'est soumis ni à l'impôt sur le revenu ni aux prélèvements sociaux. Avec un plafond de 22 950 euros de dépôt, le Livret A laisse généralement une marge de manœuvre suffisante pour y loger plusieurs mois de salaire.
Cependant, il est important de noter que le taux de rendement du Livret A est actuellement de 3 % par an, ce qui est inférieur à l'inflation. Par conséquent, l'argent placé dans un tel livret perd progressivement du pouvoir d'achat, car les rendements réels sont négatifs. Malgré cela, il convient de rappeler que l'objectif de l'épargne de précaution n'est pas de générer des gains financiers significatifs.
Le LEP peut répondre à la demande par contre, Le Livret d'Épargne Populaire est un produit d'épargne réglementé en France, destiné aux personnes à revenus modestes. Il offre un taux d'intérêt plus élevé que la plupart des autres livrets réglementés. Pour y être éligible, il faut remplir certaines conditions de revenu et de fiscalité. Le rendement du LEP varie chaque année, mais il est généralement proche du taux du Livret A, bien que légèrement supérieur. En 2023, le taux du LEP est de 6 %. Il est important de vérifier les taux en vigueur, car ils peuvent changer d'une année à l'autre.
🌟 Les Avantages de l'Épargne de Précaution : Trois Conditions Clés 🌟
L'épargne de précaution offre plusieurs avantages cruciaux :
Apporter de la Sérénité : Les fonds déposés sont immédiatement accessibles, garantissant une tranquillité d'esprit en cas de besoin urgent.
Éviter un Découvert ou un Crédit à la Consommation : Elle prévient la situation de découvert ou l'obligation de contracter un crédit à la consommation pour faire face à des dépenses inattendues.
Pouvoir Réaliser des Placements à Long Terme : Elle permet de maintenir mes placements à long terme sans avoir à les liquider prématurément pour répondre à des urgences financières.
Cependant, il est important de ne pas trop investir dans l'épargne de précaution, car cela peut entraîner une perte de revenus substantielle. Pour des projets plus ambitieux, il est préférable d'orienter les excédents vers des placements à plus long terme, tels que l'assurance vie, qui offre de nombreuses opportunités pour la croissance de mon capital et la réalisation de mes objectifs financiers.
📊 Différence Entre Épargne de Précaution et Épargne Financière 📊
Il est essentiel de distinguer entre l'épargne de précaution, qui agit comme un filet de sécurité, et l'épargne financière, qui est destinée à concrétiser mes projets à moyen ou long terme, tels que l'achat d'une résidence principale, le financement des études de mes enfants ou la préparation de ma retraite. La séparation entre ces deux types d'épargne est cruciale pour éviter de puiser dans l'épargne de précaution pour des objectifs à plus long terme.
L'assurance vie se révèle être l'un des placements les plus adaptés à l'épargne financière. Elle offre une grande flexibilité, des avantages fiscaux intéressants, une variété de supports d'investissement, et elle permet de disposer de son argent à tout moment.
💰 Assurance Vie et Bourse : Les Clés de la Croissance Financière
Avant de démarrer la brique Assurance Vie et Bourse, je pense qu’il est crucial de démarrer par une vision réglementaire (tips Johan) mais aussi vision. Lorsque vous investissez en Assurance Vie, il faut être sûr que l’allocation, la répartition du produit soit faite pour vous. Je vous invite à faire votre profil investisseur sur le lien ci-dessous
Celui-ci permettra de vous fournir une note basée sur 7
💰 Le Fonds en Euros : Sécurité et Rendement Garanti
Le fonds en euros, spécifique aux contrats d'assurance-vie et de capitalisation, est un support d'investissement prisé par les épargnants souhaitant allier sécurité et rendement. Composé principalement d'obligations émises par les États et les entreprises, il offre la garantie du capital et des intérêts annuels acquis. Ce fonds constitue le choix idéal pour ceux recherchant une stabilité pour leurs investissements.
Pour assurer cette régularité des rendements, les actifs obligataires sont essentiels, assurant un flux de revenus réguliers aux investisseurs, en plus du remboursement du capital prêté lors de l'émission des obligations.
Cependant, dans un contexte de taux d'intérêt bas, la rentabilité des fonds en euros reste modérée. C'est pourquoi une partie de ces fonds, qualifiée d'opportuniste, est désormais investie dans des placements diversifiés tels que les actions ou l'immobilier, offrant ainsi la possibilité de bénéficier de dividendes et de plus-values potentielles. Parfois, les assureurs investissent également dans des titres monétaires, apportant une certaine flexibilité.
Le rendement annuel des fonds en euros est déterminé chaque année par les assureurs, qui publient le taux de rendement garanti minimum (TMG) ainsi que le taux moyen de participation aux bénéfices. Cependant, la sécurité offerte par les fonds en euros limite leur rendement, car les assureurs doivent maintenir des investissements peu risqués et liquides pour répondre aux besoins des épargnants.
Top Schéma de Guillaume Simonin
Investir en Bourse 📈 : Simplifiez votre avenir financier avec intelligence ! 🤓
Investir en Bourse peut sembler intimidant à première vue, mais la réalité est bien plus accessible que ce que l'on imagine. Contrairement à l'idée reçue, cela ne nécessite pas de passer des heures devant un écran rempli de graphiques et de chiffres clignotants. Vous pouvez commencer avec quelques centaines d'euros, y consacrer seulement quelques minutes par an, et avoir la flexibilité de retirer ou d'investir davantage d'argent à tout moment.
Mais pourquoi investir en Bourse ? Tout simplement parce que cela rapporte et que c'est l'un des placements les plus rentables. Regardez la performance des investissements en actions par rapport à d'autres options : en moyenne, vous pouvez doubler votre investissement initial en moins de 10 ans avec un rendement moyen de 8%. Bien sûr, il y a des risques associés aux investissements boursiers, notamment la volatilité, mais en respectant quelques bonnes pratiques et en investissant sur le long terme, ces risques peuvent être atténués.
La Bourse n'est pas seulement rentable, c'est aussi un excellent moyen de lutter contre l'inflation. En période d'inflation, de nombreuses entreprises ont la capacité d'augmenter leurs prix, maintenant ainsi leurs marges et leurs bénéfices.
Pour commencer à investir en Bourse, la première étape consiste à choisir la bonne enveloppe fiscale. En France, vous avez plusieurs options, dont le PEA, le compte-titres, l'assurance-vie et le PER. Chacune a ses avantages fiscaux et ses limitations, alors choisissez celle qui correspond le mieux à vos besoins et à votre situation.
Ensuite, vous devez sélectionner les bons supports d'investissement. Parmi les options disponibles, les ETF (Exchange-Traded Funds) se démarquent. Ils offrent une diversification instantanée et des coûts bien plus bas que les fonds d'investissement traditionnels. Les ETF répliquent les performances d'indices boursiers, ce qui élimine le besoin de sélectionner des actions individuelles.
Le choix du courtier est également crucial, en particulier si vous débutez en Bourse. Optez pour la simplicité au début en choisissant une assurance-vie avec gestion pilotée ou en investissant dans un seul ETF, tel que l'ETF MSCI World, qui vous permet de diversifier instantanément votre portefeuille.
Une fois que vous avez établi votre portefeuille, la diversification reste essentielle pour minimiser les risques. Évitez de vous concentrer sur un petit nombre d'entreprises, de régions ou de secteurs. Votre portefeuille doit être mondialement diversifié.
Enfin, suivez ces conseils à la lettre pour réussir à long terme. Ne cédez pas à la panique en cas de baisse des marchés, conservez une épargne de précaution mobilisable rapidement, ne choisissez pas vos investissements en fonction de la performance passée, et investissez régulièrement grâce à une approche de coût moyen en dollars (DCA). Mais la règle principale à mon sens, est de ne positionner en Bourse, que ce que l’on est prêt à perdre….
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🏢 Placements Immobiliers et Alternatifs : Diversifiez Votre Portefeuille
Découvrez les 🏡 Investissements Immobiliers : Diversifiez Votre Portefeuille !
Dans le vaste univers des investissements, l'immobilier occupe une place prépondérante en raison de sa stabilité, de ses avantages fiscaux, et de sa diversité de choix. Pour les investisseurs en quête de diversification, les placements immobiliers offrent un éventail d'opportunités, chacune avec ses caractéristiques spécifiques et ses avantages.
Le LMNP (Loueur en Meublé Non Professionnel) est l'un des choix populaires pour les investisseurs immobiliers. Ce statut permet de générer des revenus locatifs tout en bénéficiant d'une fiscalité avantageuse. En investissant dans des biens meublés, les propriétaires peuvent déduire les charges et amortissements, réduisant ainsi leur imposition sur les revenus locatifs.
Le dispositif Pinel est une autre option pour les investisseurs immobiliers, axée sur les investissements locatifs dans le neuf. Il offre des réductions d'impôt significatives en échange d'un engagement de location sur une durée déterminée, généralement de 6, 9 ou 12 ans. En investissant dans des zones éligibles, les investisseurs peuvent réduire leur impôt sur le revenu tout en constituant un patrimoine immobilier. Le dispositif Pinel encourage la construction de logements neufs et contribue à résoudre le problème de la pénurie de logements en France. Évidemment, il faut trouver la bonne opportunité…
Le régime De Normandie et le dispositif Malraux sont destinés aux investisseurs attirés par la rénovation de biens anciens. De Normandie offre des avantages fiscaux pour les investissements dans des logements anciens situés en zone rurale, tandis que Malraux vise la restauration de biens immobiliers situés dans des zones protégées. Ces régimes visent à préserver le patrimoine architectural français tout en offrant des réductions d'impôt significatives aux investisseurs qui s'engagent à rénover et à restaurer des biens immobiliers anciens.
Les Monuments Historiques sont une autre option pour les passionnés d'histoire et de patrimoine. Investir dans des Monuments Historiques permet aux propriétaires de bénéficier de déductions fiscales considérables en échange de la restauration et de l'entretien de ces bâtiments emblématiques. Les investisseurs contribuent ainsi à la préservation du patrimoine culturel français tout en profitant d'avantages fiscaux attrayants.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) et les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) sont des véhicules d'investissement permettant de diversifier son portefeuille immobilier tout en mutualisant les risques. Les SCPI investissent dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tels que des bureaux, des commerces, des logements, ou même des actifs à l'étranger. Les investisseurs détiennent des parts de la SCPI et perçoivent des revenus locatifs en fonction de leur quote-part de propriété. Les SCI, quant à elles, sont plus adaptées aux investissements en famille ou entre amis, offrant une flexibilité dans la gestion et la détention de biens immobiliers.
Les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) constituent une alternative intéressante pour ceux qui souhaitent investir dans l'immobilier tout en bénéficiant de la liquidité des marchés financiers. Les OPCI investissent dans un portefeuille diversifié de biens immobiliers, tout en étant cotés en bourse. Cela permet aux investisseurs de profiter de la performance de l'immobilier tout en ayant la possibilité de vendre leurs parts à tout moment. Les OPCI offrent également une gestion professionnelle de l'ensemble du portefeuille.
Les SIIC (Sociétés d'Investissement Immobilier Cotées) sont des sociétés cotées en bourse spécialisées dans la détention et la gestion d'actifs immobiliers. Elles sont soumises à un régime fiscal spécifique, ce qui les oblige à distribuer la majeure partie de leurs revenus sous forme de dividendes. Les SIIC offrent ainsi aux investisseurs la possibilité de bénéficier de rendements attractifs tout en investissant dans l'immobilier coté.
Enfin, les REIT (Real Estate Investment Trusts) sont des véhicules d'investissement américains qui permettent aux investisseurs de diversifier leur portefeuille immobilier en investissant dans des biens immobiliers cotés aux États-Unis. Les REIT sont similaires aux SIIC, mais ils sont soumis à la réglementation fiscale américaine. Ils offrent une manière efficace de participer au marché immobilier américain, qui est l'un des plus grands et des plus liquides au monde.
En somme, l'immobilier offre une multitude d'options pour diversifier son portefeuille d'investissement. Du LMNP au dispositif Pinel, en passant par les investissements dans les Monuments Historiques, les SCPI, les OPCI, les SIIC et les REIT, chaque choix comporte ses avantages et ses inconvénients. Il est essentiel de bien comprendre les caractéristiques de chaque option et de les intégrer judicieusement dans votre stratégie globale d'investissement pour maximiser les rendements et minimiser les risques. La diversification à travers les placements immobiliers peut jouer un rôle clé dans la préservation et la croissance de votre patrimoine.
Placements Alternatifs : Explorez les Horizons de l'Investissement 🌟
Les investissements alternatifs, souvent qualifiés d'exotiques, apportent une diversification intéressante à votre portefeuille. Bien que leur proportion soit généralement limitée à un maximum de 5 - 10 % de votre patrimoine, ces options uniques jouent un rôle vital dans la gestion de votre investissement, en complément de la bourse et de l'immobilier, qui peuvent représenter jusqu'à 80% à 100% de votre patrimoine, selon votre profil d'investisseur.
Parmi les investissements alternatifs, on découvre une variété d'actifs intrigants, dont voici quelques exemples (liste non exhaustive) :
L'Or : Bien qu'il soit souvent considéré comme une classe d'actifs à part en raison de son statut historique en tant que valeur refuge, l'or peut constituer un choix d'investissement alternatif captivant.
Les Cryptomonnaies : Les cryptomonnaies, telles que Bitcoin et Ethereum, ont suscité un vif intérêt ces dernières années en tant que nouvelle frontière de l'investissement numérique. Il apparait importer de creuser le sujet pour ne pas tomber sur des “fausses” cryptos.
Le Crowdfunding et le Crowdlending : Ces plates-formes offrent aux investisseurs la possibilité de participer au financement de projets prometteurs ou de prêter de l'argent à des emprunteurs en échange de rendements potentiels. C’est un financement de l’économie réelle en direct.
Les Matières Premières : Investir dans des matières premières telles que le pétrole (Brent) peut apporter une diversification supplémentaire à votre portefeuille, même si ces marchés peuvent être sujets à la volatilité.
Les Groupements Forestiers : L'investissement dans des groupements forestiers (GFI) permet de détenir une part de forêts gérées de manière durable, offrant une opportunité d'investissement respectueuse de l'environnement.
Les Groupements Fonciers Viticoles : sont des structures d'investissement collectif spécialisées dans l'acquisition et la gestion de vignobles. Les investisseurs, appelés associés, détiennent des parts du GFV, ce qui leur permet de participer aux bénéfices générés par la production et la vente de vin, tout en bénéficiant d'avantages fiscaux liés à l'investissement viticole. Cette forme d'investissement permet de diversifier son portefeuille en investissant dans le secteur viticole, souvent considéré comme une classe d'actifs alternative.
Le Girardin Industriel : est une forme d'investissement dans les DOM-TOM qui vise à soutenir le développement économique de ces régions en encourageant les investissements dans des équipements industriels. Les investisseurs, appelés souscripteurs, participent à ce programme en achetant des parts dans un projet industriel éligible. En retour, ils bénéficient d'avantages fiscaux, notamment une réduction d'impôt proportionnelle à leur investissement. Cette option d'investissement permet aux contribuables français de diversifier leurs placements tout en contribuant au développement économique des territoires d'outre-mer. En clair vous placez 5 000 € cette année, en septembre 2024 l’État vous fait un chèque de 5 500 € (la somme + 10 %)….
Les Investissements Plaisirs : Il s'agit d'un domaine où l'investissement rencontre la passion. Certains investisseurs se tournent vers des actifs tels que les grands crus de vin (track record 7 % / an), les montres de luxe, les œuvres d'art, les voitures de collection, voire même les Lego pour diversifier leur patrimoine tout en satisfaisant leurs goûts personnels.
📊 Voici une proposition de répartition d'actifs pour votre portefeuille d'investissement : 📊
Il faut aussi savoir proposer une allocation d’actifs pour vous permettre d’y voir plus clair dans la gestion de votre patrimoine. Pour ma part, la vision suivante me parait plutôt cohérente au vu des clients que je peux rencontrer au quotidien :
💰 10 % en épargne de précaution : L'épargne de précaution est essentielle pour faire face à des dépenses imprévues ou à des situations d'urgence. Elle devrait équivaloir à au moins trois à six mois de dépenses courantes pour assurer votre sécurité financière.
🏢 10 % en actions / ETF : Les actions offrent un potentiel de croissance à long terme et sont adaptées pour atteindre des objectifs financiers à horizon lointain. Elles incluent des actions nationales et internationales pour une meilleure diversification. Mais il va falloir être patient et avoir le coeur bien accroché. Les ETF peuvent être une solution intéressante pour aller en bourse tout en ayant u véhicule différent et plus simple.
🏡 35 % en investissements immobiliers : L'immobilier peut apporter stabilité et revenus récurrents à votre portefeuille. Les différentes options, telles que les SCPI, LMNP, et l'immobilier locatif, permettent de diversifier vos placements. Il est important de pouvoir lever aussi de la dette pour optimiser ce placement.
💰 20 % en fonds euros : Les fonds euros sont des placements à faible risque qui offrent une sécurité financière. Ils sont parfaits pour constituer une épargne de précaution et stabiliser votre portefeuille. Ils permettent d’avoir de l’argent de disponible tout en le faisant rémunérer.
🏢 10 % en Fonds Immobiliers (Assurance Vie) : Les fonds immobiliers disponibles dans le cadre de votre contrat d'assurance vie offrent une opportunité supplémentaire d'investir dans l'immobilier tout en bénéficiant d'avantages fiscaux. Ces fonds, tels que les SCI (Sociétés Civiles Immobilières) ou les OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier) proposés en assurance vie, combinent la stabilité de l'immobilier avec la flexibilité de l'assurance vie. Ils peuvent être adaptés à des investisseurs cherchant à diversifier leur exposition à l'immobilier tout en profitant des avantages fiscaux de l'assurance vie.
🌐 5 % en placements alternatifs : Les placements alternatifs incluent l'or, les cryptomonnaies, les matières premières, le crowdfunding, et d'autres actifs moins traditionnels. Ils peuvent servir de couverture contre la volatilité des marchés traditionnels.
🏝️ 5 % en investissements exotiques : Les investissements exotiques englobent les placements atypiques, comme les grands crus de vin, les montres de luxe, les voitures de collection, et les œuvres d'art. Ils sont destinés à diversifier davantage votre portefeuille, mais doivent rester limités en volume.
🏭 5 % en dispositif Girardin Industriel : Le Girardin Industriel est un investissement dans les DOM-TOM qui offre des avantages fiscaux. Cette allocation permet de soutenir le développement économique des régions d'outre-mer tout en diversifiant votre portefeuille.
Je dis bien que cette vision m’est personnelle, mais elle résume pas mal celle qu’ont les clients quand je les rencontre. Le pavé immobilier est souvent plus important, mais il faut revenir à un bloc net de crédit, et là la donnée n’est pas la même. Cela vous permettra donc de voir si vous êtes dans cette logique. Si vous avez trop d’épargne de précaution ce n’est pas une bonne chose. L’inverse vaut la même chose.
Maintenant que je vous ai fait un parcours fléché sur la gestion de votre patrimoine, il va falloir agir sur votre situation 2023, et je pense que je vous proposerai cela dimanche prochain. Bonne journée, et allez la France !
Vous voulez aller plus loin ?
Je peux répondre aux questions que vous vous posez via Wathsapp, je lance ce service sans frais afin que vous ayez accès à du conseil en finances personnelles en toute simplicité. Le lien : https://wa.me/33613018211