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Au sommaire cette semaine
🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière
🚨 Les pièges des publicités trompeuses sur Facebook
☣️ Méfiez-vous des SCPI : Trop beau pour être vrai ?
🪁 La Deutsche Bank : Une offre alléchante, mais dangereuse !
💡 Conseils inestimables pour éviter les arnaques financières
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🎙️ Invité par la Martingale : Demain, je fais l’émission de Matthieu Stefani pour parler d’arnaques dans l’investissement. Ça va être le feu. Mais je vous ai préparé une newsletter ce jour pour vous en parler.
Bien que je sois le fondateur d’un cabinet en gestion de patrimoine, il est important de souligner que Cash Conseils 💸 opère indépendamment de cette entité. Cette newsletter s'inscrit dans une démarche entièrement dédiée à la pédagogie financière, visant à éduquer et à inspirer un large public sur les fondamentaux de la gestion financière personnelle. Cash Conseils 💸 est conçu pour être une ressource éducative ouverte à tous, sans liens directs avec les services ou les orientations spécifiques du cabinet. L'objectif est de fournir une plateforme neutre et informative, où chacun peut apprendre à naviguer dans l'univers des finances personnelles, en toute indépendance et sans conflit d'intérêts.
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🌐 Nouvelles règles budgétaires de l'UE 🛡️ : Le Parlement européen et les États membres de l'UE ont validé un accord sur de nouvelles règles budgétaires, comportant des sauvegardes automatiques imposant des réductions de dette et de déficit aux pays dépassant 60 % du PIB. Malgré des critiques, l'accord vise à garantir des finances publiques saines tout en préservant la capacité d'investissement de l'UE. Entrant en vigueur à partir de 2025, il remplacera les anciennes règles suspendues entre 2020 et 2023. Son impact sur la campagne des élections européennes de juin reste à déterminer, certains politiciens critiquant ces règles jugées absurdes économiquement.
💰 Salaires et inflation en France 📈 : Les données provisoires du ministère du Travail révèlent que les salaires ont progressé plus vite que l'inflation en moyenne en France en 2023. Le salaire horaire de base des ouvriers et employés a augmenté de 0,5 %, tandis que le salaire mensuel de base a progressé de 0,2 %. Cette progression, notamment favorisée par deux augmentations du SMIC dans l'année, représente une augmentation de 4,1 % pour le salaire horaire de base à la fin de décembre 2023. Cependant, les cadres ont continué à perdre du pouvoir d'achat sur leur salaire de base, avec une augmentation de seulement 3,3 % sur un an. Ces évolutions contrastées s'inscrivent dans un contexte où les entreprises pourraient être moins généreuses en 2024 en matière de salaires, malgré un nouveau ralentissement de l'inflation prévu pour cette année.
🚗 Renault et la course aux véhicules logiciels 🛣️ : Renault se retrouve dans la course effrénée des constructeurs automobiles pour développer des « véhicules conçus autour du logiciel » (SDV). Annoncé en 2022, le premier modèle centré sur le logiciel, le FlexEVan, devait révolutionner le segment des véhicules utilitaires. Cependant, le virage vers cette technologie s'avère complexe, avec des retards potentiels et des changements de management. Malgré les ambitions affichées par Renault et les alliances stratégiques établies avec des géants de la tech comme Qualcomm et Google, le calendrier semble prendre du retard, suscitant des inquiétudes quant à la capacité du constructeur à respecter ses échéances. Des voyages d'étude en Chine ont également mis en lumière le retard des constructeurs occidentaux par rapport à leurs homologues chinois dans ce domaine. Renault nie tout retard officiellement, mais les défis restent immenses alors que le constructeur tente de garder le cap dans cette course effrénée vers les voitures du futur.
💴 Les investisseurs japonais boostent la dette américaine 💰 : Les fonds d'investissement japonais ont affiché un appétit insatiable pour la dette d'État américaine en 2023, avec des achats records atteignant 121 milliards de dollars, selon les données du ministère des finances nippon. Cette ruée sans précédent souligne la confiance continue des investisseurs japonais dans les obligations américaines malgré la normalisation progressive de la politique monétaire au Japon. Même la baisse des taux longs en décembre dernier n'a pas freiné leur enthousiasme, les incitant plutôt à poursuivre leurs acquisitions dans l'anticipation de gains futurs. Cette tendance témoigne de la perception persistante des rendements attractifs offerts par la dette américaine, même dans un contexte de changements graduels sur les marchés monétaires japonais et américains.
📉 Le Cac 40 clôture en légère baisse, la chute de L'Oréal bouscule les capitalisations 💼 : La dernière séance de la semaine en Bourse a été animée par les publications trimestrielles d’entreprises. Hermès a atteint un nouveau record avec une progression historique à plus de 2.200 euros par action, suite à une croissance des ventes au quatrième trimestre meilleure que prévu. En revanche, L’Oréal a déçu les investisseurs avec des ventes inférieures aux attentes pour l'année écoulée, entraînant une chute de 7,6% et reléguant le groupe à la troisième place du classement des plus grosses entreprises du Cac 40, derrière LVMH et Hermès. Autres mouvements notables : le gain de 14% de l’éditeur de jeux vidéo Ubisoft et la déception du fabricant de puces électroniques X-Fab, qui a déçu les attentes de la Bourse tant en matière de rentabilité au quatrième trimestre que de prévisions pour 2024.
Dans l'océan sans fin d'opportunités et de propositions financières qui inondent notre quotidien, il est devenu impératif de naviguer avec prudence. Les réseaux sociaux, notamment Facebook, se sont métamorphosés en terrain fertile pour les arnaques financières, attirant des milliers de personnes avec des promesses de rendements alléchants et des opportunités d'investissement trop belles pour être vraies.
Les récits que j’ai recueillis dans les premiers textes de cette newsletter en sont un exemple flagrant. Des publicités sponsorisées sur Facebook vantant des rendements mensuels de 4 % sur des investissements dans le vin, des propositions de SCPI offrant des taux de distribution supérieurs à ceux du marché, ou encore des offres de Compte à Terme émanant de grandes banques, toutes ces alléchantes opportunités se sont révélées être des pièges soigneusement élaborés par des escrocs sans scrupules.
Ces histoires ne sont que la pointe de l'iceberg d'une tendance inquiétante qui sévit dans le monde des finances. Elles illustrent à quel point il est crucial d'être informé, vigilant et bien équipé pour se protéger contre les arnaques financières qui pullulent sur Internet et au-delà.
Dans cette édition de ma newsletter, je vais plonger dans les détails de ces arnaques en examinant de près trois exemples concrets : les publicités trompeuses sur Facebook, les pièges des SCPI et les offres fallacieuses de la Deutsche Bank. Je vais également vous fournir des conseils et des astuces indispensables pour vous protéger contre de telles escroqueries et sécuriser vos finances.
Alors que le monde financier continue d'évoluer et de se numériser à un rythme effréné, il est primordial de rester informé, vigilant et proactif. J’espère que cette édition vous sera utile pour renforcer vos défenses contre les arnaques financières et vous permettra de naviguer en toute sécurité dans le tumulte financier. Petit tips à Matthieu et Jeff, ils se reconnaitront…
🚨 Les pièges des publicités trompeuses sur Facebook
Ah, Facebook... Ce réseau social où l'on partage nos photos de vacances, où l'on discute avec nos amis et où, malheureusement, on peut aussi se retrouver piégé dans les filets des arnaqueurs. Avez-vous déjà remarqué ces publicités qui promettent des rendements financiers incroyables, des opportunités d'investissement à ne pas manquer ? Eh bien, laissez-moi vous dire que derrière ces annonces tapageuses se cachent souvent de sombres arnaques.
Imaginez-vous scrollant innocemment sur votre fil d'actualité, et là, une publicité attire votre attention : "Investissez dans les meilleurs placements financiers ! Rendements garantis à plus de 4 % par mois dans le vin ! 💸". Vous vous dites sûrement que c'est une chance en or, non ? Mais attention, ne vous laissez pas aveugler par ces promesses mirobolantes.
Je me rappelle encore de l'histoire d'un client qui a été victime de l'une de ces publicités. Il était tout excité à l'idée de faire fructifier son argent rapidement, alors il a cliqué sur l'annonce et s'est inscrit pour en savoir plus. Quelques jours plus tard, il recevait un appel d'un numéro inconnu. La personne au bout du fil lui vantait les mérites d'un programme d'investissement révolutionnaire, lui assurant des gains astronomiques en un temps record.
Ce client, avide de réussite financière, a finalement cédé à la tentation et a investi une somme importante dans ce programme. Mais vous devinez la suite... Quelques semaines plus tard, son argent avait disparu, et l'entreprise avec laquelle il avait affaire était introuvable. Il avait été victime d'une arnaque sophistiquée orchestrée à partir d'une simple publicité sur Facebook.
Alors, comment éviter de tomber dans ces pièges tendus par les arnaqueurs sur les réseaux sociaux ? Tout d'abord, restez vigilant. Si une offre semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas. Ne vous laissez pas aveugler par les promesses de rendements irréalistes et faites preuve de bon sens.
Ensuite, vérifiez toujours la légitimité de l'entreprise derrière l'annonce. Recherchez des avis en ligne, consultez les sites web officiels, et n'hésitez pas à contacter les autorités financières compétentes pour vous assurer que l'entreprise est en règle.
Voici donc le mode opératoire pour vérifier que le site en question n’est pas une arnaque :
Vérifier sur le site de l’AMF s’il n’est pas présent dans la liste noire : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/listes-noires-et-mises-en-garde
Appeler l’AMF pour demander si l’offre est une arnaque : 01 53 45 62 00
Vérifier si la société a un agrément sur le site de l’ORIAS : www.orias.fr
Vérifier si la personne a un titre sur le site de l’ORIAS : www.orias.fr
Vérifier sur le site Pappers si la société existe bien : www.pappers.fr
Appeler ou envoyer un email à un CGP pour lui demander si l’offre est réelle
Enfin, protégez vos informations personnelles. Ne fournissez jamais vos coordonnées bancaires ou vos données sensibles à une entreprise dont vous n'êtes pas sûr de la légitimité. Et surtout, ne cédez jamais à la pression des vendeurs qui essaient de vous pousser à investir rapidement.
En conclusion, les publicités trompeuses sur Facebook et d'autres réseaux sociaux peuvent sembler attrayantes au premier abord, mais elles cachent souvent des arnaques financières sournoises. Restez vigilant, faites preuve de bon sens, et ne laissez pas les promesses de gains faciles vous aveugler. Votre argent durement gagné mérite d'être protégé contre les escroqueries en ligne.
Je vous le dis en toute franchise : la prudence est de mise dans le monde des finances, surtout sur les réseaux sociaux. Ne laissez pas les arnaqueurs vous prendre au piège.
☣️ Méfiez-vous des SCPI : Trop beau pour être vrai ?
Les SCPI, ou Sociétés Civiles de Placement Immobilier, sont souvent présentées comme un moyen sûr et rentable d'investir dans l'immobilier sans les tracas de la gestion locative. Mais derrière ces promesses de rendements attrayants se cachent parfois des arnaques sournoises. Laissez-moi vous raconter une histoire qui illustre bien les dangers de ces faux placements.
Il y a quelque temps, un client m'a parlé d'une opportunité d'investissement dans une SCPI qu'il avait découverte sur Internet. La publicité vantait des rendements exceptionnels, bien au-dessus de la moyenne du marché. Intrigué, ce client a décidé d'en savoir plus et a contacté la société en question.
Dès le premier appel, les alarmes se sont mises à sonner dans sa tête. La personne au bout du fil lui promettait des gains mirifiques, sans vraiment expliquer en quoi consistait réellement l'investissement. Ce client, méfiant, a demandé des informations supplémentaires, mais les réponses vagues et évasives n'ont fait que renforcer ses doutes.
Pourtant, la tentation était grande. Les rendements annoncés étaient tellement alléchants qu'il était difficile de résister. Mais heureusement, ce client a suivi son instinct et a décidé de faire des recherches approfondies avant de s'engager. Et c'est là qu'il a découvert la vérité.
En creusant un peu plus, il s'est rendu compte que la société qui proposait cette SCPI n'était pas enregistrée auprès de l'Autorité des Marchés Financiers (AMF), l'organisme de régulation des placements financiers en France. C'était le premier signe d'alarme. En effet, toute SCPI doit être agréée par l'AMF pour pouvoir être commercialisée légalement.
De plus, en examinant les documents fournis par la société, il a remarqué de nombreuses incohérences et omissions importantes. Les informations sur les biens immobiliers détenus par la SCPI étaient floues, les frais de gestion étaient élevés, et il n'y avait aucune garantie de rendement. C'était trop beau pour être vrai.
Finalement, il a décidé de ne pas investir dans cette SCPI et a prévenu ses proches de se méfier des offres trop alléchantes qu'ils pourraient trouver sur Internet. Il a également signalé la société à l'AMF pour éviter qu'elle ne fasse d'autres victimes.
Cette histoire illustre bien les dangers des SCPI frauduleuses. Derrière les promesses de rendements élevés se cachent souvent des arnaques sophistiquées. Pour éviter de tomber dans le piège, il est essentiel de faire preuve de vigilance et de vérifier la légitimité de l'entreprise avant de s'engager.
En conclusion, méfiez-vous des SCPI qui semblent trop belles pour être vraies. Ne vous laissez pas séduire par les promesses de gains faciles et rapides. Faites vos propres recherches, consultez les avis d'experts, et n'hésitez pas à contacter l'AMF si vous avez le moindre doute. Votre argent mérite d'être investi en toute sécurité, alors ne prenez pas de risques inutiles.
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🪁 La Deutsche Bank : Une offre alléchante, mais dangereuse !
Permettez-moi de vous conter une histoire qui met en lumière les risques liés à certaines offres financières trop belles pour être vraies, notamment celles proposées par des institutions bancaires de renom telles que la Deutsche Bank. Cette histoire commence avec un appel téléphonique reçu par un individu, appelons-le Pierre, un investisseur potentiel, qui a été séduit par une publicité en ligne promettant des rendements alléchants sur un placement proposé par la Deutsche Bank.
Pierre, curieux mais prudent, a décidé de creuser davantage et de contacter la Deutsche Bank pour obtenir plus d'informations sur cette offre de placement. Dès le premier contact, quelque chose lui a semblé étrange. L'interlocuteur au bout du fil semblait pressé et peu enclin à fournir des détails concrets sur le produit proposé. Malgré cela, Pierre a persévéré et a demandé à recevoir de la documentation officielle pour pouvoir étudier l'offre plus en profondeur.
Quelques jours plus tard, Pierre a reçu par courrier électronique une brochure détaillant le placement proposé par la Deutsche Bank. À première vue, tout semblait légitime : la documentation était bien présentée, le contrat était rédigé de manière professionnelle, et les promesses de rendements semblaient alléchantes. Cependant, Pierre, méfiant, a décidé de mener sa propre enquête avant de prendre une décision.
En effectuant des recherches en ligne et en consultant des avis d'experts, Pierre a découvert des informations troublantes sur l'offre de la Deutsche Bank. Il s'est avéré que le produit proposé n'était pas enregistré auprès des autorités de régulation compétentes, ce qui constituait un premier avertissement quant à sa légitimité. De plus, des témoignages d'autres investisseurs ayant été victimes d'arnaques similaires ont renforcé les soupçons de Pierre.
Déterminé à obtenir des réponses, Pierre a contacté le siège de la Deutsche Bank pour signaler ses préoccupations et demander des clarifications. Après plusieurs échanges avec différents représentants de la banque, il est devenu évident que l'offre de placement en question n'était pas approuvée ni soutenue par la Deutsche Bank. Il s'agissait en réalité d'une arnaque orchestrée par des individus malveillants cherchant à exploiter la réputation de la banque pour attirer des investisseurs crédules.
Fort de cette découverte, Pierre a décidé de ne pas investir dans le placement proposé par la Deutsche Bank et a pris soin de partager son expérience avec ses proches pour les mettre en garde contre de telles escroqueries. Il a également signalé l'arnaque aux autorités compétentes afin d'empêcher d'autres personnes de tomber dans le piège.
Cette histoire illustre la nécessité pour les investisseurs de rester vigilants et de faire preuve de prudence lorsqu'ils sont confrontés à des offres de placement alléchantes, même si elles proviennent de grandes institutions financières réputées. En effectuant des vérifications approfondies, en posant des questions pertinentes et en faisant confiance à leur instinct, les investisseurs peuvent éviter de devenir les victimes d'arnaques financières et protéger leurs économies durement gagnées.
💡 Conseils inestimables pour éviter les arnaques financières
Face à la montée des arnaques financières, il est crucial pour tout investisseur de prendre des mesures proactives pour se protéger et éviter de tomber dans les pièges tendus par des escrocs sans scrupules. Dans cette section, je vais examiner de près une série de conseils inestimables qui vous aideront à naviguer en toute sécurité dans le monde complexe des investissements et à réduire au maximum les risques d'être victime d'une arnaque financière.
Faites preuve de méfiance envers les offres trop belles pour être vraies : L'un des signes les plus révélateurs d'une arnaque financière est une offre qui semble trop belle pour être vraie. Méfiez-vous des promesses de rendements extraordinaires avec peu ou pas de risque. Si quelque chose semble trop beau pour être vrai, il est fort probable que ce soit le cas. Prenez le temps d'examiner attentivement toutes les offres d'investissement et soyez sceptique face aux rendements irréalistes. Le vin ne peut jamais être rémunéré 4 % / mois, et une SCPI ne peut pas être au dessus des autres sans que personne ne communique dessus.
Effectuez des vérifications approfondies sur l'entreprise ou le produit : Avant de prendre une décision d'investissement, prenez le temps de faire des recherches approfondies sur l'entreprise ou le produit en question. Vérifiez l'existence légale de l'entreprise, examinez son historique de performances et recherchez des avis d'experts indépendants. Si vous ne trouvez pas suffisamment d'informations ou si quelque chose semble suspect, il est préférable de ne pas investir.
Ne vous fiez jamais aux emails ou appels reçus : Avec les nouvelles technologies on peut se faire passer pour quasiment tout le monde. Je pourrais vous appeler avec un numéro qui n’est pas le mien grâce à un serveur web. Le numéro de votre banque par exemple. Je pourrais aussi modifier mon email pour qu’il corresponde. Enfin, avec l’IA, je pourrais organiser une visio pour avoir l’apparence de votre patron ou banquier… Il y a eu dernièrement un sujet là dessus d’ailleurs, un virement de plus de 25 Millions… Pour vous protéger, rappeler les gens par les numéros que vous connaissez, pas ceux qui s’affichent. La banque, l’entreprise qui propose un placement…
Méfiez-vous des pressions pour investir rapidement : Les escrocs utilisent souvent des tactiques de vente agressives pour inciter les investisseurs à prendre des décisions hâtives. Ne laissez jamais la pression vous pousser à investir rapidement. Prenez le temps d'examiner toutes les informations disponibles, de poser des questions et de consulter des conseillers financiers indépendants avant de prendre une décision d'investissement.
Ne partagez jamais vos informations personnelles ou financières en ligne : Protégez-vous contre le vol d'identité et la fraude en ligne en évitant de partager vos informations personnelles ou financières sur des sites web non sécurisés ou avec des personnes que vous ne connaissez pas. Ne répondez jamais à des demandes de renseignements non sollicitées et méfiez-vous des e-mails ou des appels téléphoniques qui vous demandent de fournir des informations sensibles.
Faites appel à des conseillers financiers de confiance : Lorsque vous envisagez de faire un investissement, il est toujours judicieux de consulter des conseillers financiers professionnels et de confiance. Recherchez des professionnels qualifiés et expérimentés qui ont une bonne réputation et qui sont régulièrement réglementés. Un conseiller financier peut vous aider à évaluer vos options d'investissement, à élaborer une stratégie financière adaptée à vos objectifs et à vous protéger contre les arnaques. Vous les trouverez sur le site de l’orias, s’ils ne sont pas présents dessus, ils ne sont pas CIF, fuir…
Soyez conscient des signaux d'alarme : Apprenez à reconnaître les signaux d'alarme qui pourraient indiquer une arnaque financière imminente. Cela peut inclure des promesses de rendements garantis, des pressions pour investir rapidement, des frais cachés ou exorbitants, des informations incomplètes ou trompeuses, et des pratiques commerciales agressives. Si quelque chose vous semble suspect, faites confiance à votre instinct et éloignez-vous.
Signalez toute activité suspecte aux autorités compétentes : Si vous pensez avoir été victime d'une arnaque financière ou si vous soupçonnez une activité frauduleuse, il est important de signaler l'incident aux autorités compétentes dès que possible. Contactez les organismes de réglementation financière, tels que l'Autorité des marchés financiers (AMF), la police ou d'autres organismes de protection des consommateurs pour signaler l'arnaque et contribuer à protéger d'autres investisseurs contre les mêmes escroqueries.
En suivant ces conseils inestimables et en restant vigilant, vous pouvez réduire considérablement les risques d'être victime d'une arnaque financière et protéger vos économies durement gagnées. N'oubliez pas qu'il est toujours préférable d'être prudent et de faire preuve de diligence raisonnable lorsqu'il s'agit d'investir, et de ne jamais prendre de décisions impulsives basées sur des promesses de rendements irréalistes.
Je vous rappeller aussi le mode opératoire mis en place pour vérifier le placement dans le vin :
Vérifier sur le site de l’AMF s’il n’est pas présent dans la liste noire : https://www.amf-france.org/fr/espace-epargnants/proteger-son-epargne/listes-noires-et-mises-en-garde
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🛡️ Conclusion : Protégez votre avenir financier avec vigilance !
Dans un monde où les arnaques financières sont de plus en plus sophistiquées et répandues, il est essentiel de prendre des mesures proactives pour protéger votre avenir financier. En suivant les conseils et les astuces partagés dans cette newsletter, vous pouvez réduire considérablement les risques d'être victime d'une arnaque et investir en toute confiance.
Rappelez-vous toujours de rester vigilant et de faire preuve de diligence raisonnable avant de prendre des décisions d'investissement. Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies, effectuez des vérifications approfondies sur les entreprises ou les produits proposés, et ne partagez jamais vos informations personnelles ou financières en ligne sans vérification préalable.
En faisant appel à des conseillers financiers de confiance, en signalant toute activité suspecte aux autorités compétentes et en restant conscient des signaux d'alarme potentiels, vous pouvez protéger vos économies durement gagnées et éviter les pièges des arnaques financières.
N'oubliez pas que la prudence est de mise dans le monde des investissements, et qu'il est toujours préférable de prendre son temps et de poser des questions avant de s'engager. En suivant ces principes simples mais essentiels, vous pouvez protéger votre avenir financier et investir avec confiance dans un avenir plus sûr et plus prospère.
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Disclaimer : Ceci n’est pas un conseil en investissement, en tant que CIF, je ne peux donner de conseils avant d’avoir pu comprendre qui vous êtes, vos objectifs de vie, vos contraintes et capacités financières. Tout conseil étant personnalisé, et cette newsletter étant généraliste, soyez vigilant sur vos investissements, peu importe la forme qu’ils prendraient.