💸💸💸 Plusieurs solutions pour optimiser ses impôts ! 1/3

#33, du vin, du vin, du vin

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Au sommaire cette semaine

🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière

🛑 Le début des déclarations fiscales

🌤 Les scénarios que tu dois connaître sur ta fiscalité !

🎁 66 niches fiscales listées par Climb

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📈 Un Private Equity fait + 1500 % grâce à Trump et Fox News : Le fonds Staple Street Capital avait investi 38,8 millions de dollars en 2018 dans Dominion. Cette entreprise de machines de vote électronique va recevoir près de 800 millions de Fox News, qui avait relayé à tort les accusations de truquage du scrutin de Donald Trump.

🕸️ La famille Bettencourt-Meyers entre au capital du courtier April : Les héritiers de L'Oréal figurent parmi les nouveaux actionnaires du courtier en assurance April. Le fonds KKR vient d'en prendre le contrôle pour près de 2,4 milliards d'euros.

💰 Hausse du Livret A : Fixée à 3 % depuis le 1 er  février, la rémunération du Livret A pourrait à nouveau augmenter en août prochain, compte tenu du niveau de l'inflation. Les banques, qui rémunèrent en partie les épargnants, plaident pour le statu quo afin d'éviter une hausse du coût de leurs ressources financières.

🇷🇺 Des milliardaires Russes toujours plus riches : 152 Milliards de dollars, c’est ce qu’on engrengé les milliardaires Russes sur l’année écoulée. Cela est dû en grande partie par l’augmentation du coût des ressources naturelles.

🆘 Casino fait appel à Kretinsky et Intermarché pour se sauver : Le milliardaire tchèque aiderait à la restructuration de la dette du groupe de distribution via une augmentation de capital qui influerait sur le contrôle de l'entreprise. Les Mousquetaires et leur pôle industriel appuieraient le nouvel ensemble Casino France - Teract aux achats, tout en rachetant des magasins.

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Les déclarations d’impôt ont commencé. Les temps libres sur l’agenda fondent comme neige au soleil. Je me rends disponible ainsi que mes associés et Coachs afin que chacun puisse avoir la conscience tranquille, lorsqu’il va se connecter au fameux impots.gouv.fr . Pour certains, pas grand-chose à vérifier, mis à part la différence 10 % ou frais réels, ou bien savoir si les enfants sont bien déclarés au bon niveau scolaire.

Pour d’autres, c’est un peu différent. Je reprendrai un échange que j’ai eu ce matin, avec un ami, Morgan. Je dis ami, car avec Morgan, on échange depuis plusieurs mois, il est d’abord venu avec une question, puis a décidé d’investir avec nous, et enfin il est devenu ambassadeur. Il dit tout sans filtre. Bon déjà, il m’a rappelé que la newsletter, c’est normalement le dimanche… Désolé, les déclarations m’ont fait prendre du retard. J’ai adoré sa réponse “T’as qu’à en avoir une d’avance…” Pas faux ! Il m’a aussi remercié, on a fait ensemble sa déclaration.

En 2022, il a mis pas moins de 4 heures à déclarer, non pas qu’il ait une mauvaise connexion ou des niches fiscales. Il a juste travaillé en Guyane, a des SCPI, des produits bancaires, tout cela réuni prend du temps. Cette année, en discutant, en échangeant, et vu qu’il avait bien préparé toutes les pièces demandées, nous avons mis 1 heure. On a ajouté cette année, des SCPI avec des revenus étrangers, la 2047, n’a plus aucun secret pour lui.

Vous avez bien lu, en déclarant plus de choses, nous avons passé moins de temps. Il a gagné 3 heures, et bien des prises de tête. En plus, cette année, l’État a décidé d’ajouter des choses, je pense, par exemple, à la déclaration immobilière… Encore une fois, je vous le répète, mais je vous propose mon aide, ainsi que celles de mes associés et Coachs, pour vous épauler dans votre déclaration fiscale. 

Maintenant, commençons à vous donner quelques tips pour vous permettre de pouvoir mieux déclarer votre impôt, ou en tout cas, optimiser le résultat, et faire en sorte que vous payiez le minimum. Tout ceci sera légal bien sûr, juste que certains ne se posent pas forcément les bonnes questions. C’est le 1ᵉʳ post du style, je pense que j’en ferais quelques autres (3 sûrement).

Déclarer au réel ou rester à l’abattement, que faire ? 

De plus en plus de personnes se demandent s'il est préférable de déclarer leurs frais réels plutôt que de choisir l'abattement classique de 10 % sur leur revenu. Cette question se pose surtout lorsqu'on utilise sa voiture pour se rendre au travail et qu'on doit faire le plein régulièrement. En tant que salarié, vous bénéficiez d'un abattement de 10 % pour tenir compte de vos frais professionnels. Ce montant, qui va de 472 € à 13 522 €, est censé couvrir l'ensemble de vos frais liés à votre activité. Mais vous pouvez opter pour le régime des frais réels si cela vous est plus avantageux. Dans ce cas, vous devrez intégrer vos indemnités de frais professionnels et la mise à disposition d'une voiture pour vos déplacements professionnels. Dans la plupart des cas, l'abattement de 10 % suffit. Cependant, pour ceux qui ont des trajets domicile-travail longs ou des salaires qui ne suivent pas l'inflation, choisir les frais réels peut être la meilleure option.

Vous pouvez déduire tous les frais engendrés par l'exercice de votre profession ainsi que pour la recherche d'un nouvel emploi : frais de déplacement, y compris les trajets domicile-lieu de travail, frais d'hébergement, de téléphone, d'achat de vêtements spécifiques, de formation professionnelle, de local professionnel, de double résidence. Toutefois, il est important de garder tous vos justificatifs et de les conserver pendant trois ans après avoir fait votre déclaration.

En ce qui concerne le télétravail, il existe un forfait de 2,5 € par jour, maximum 55 € par semaine et 580 € par an, mais cela ne suffit pas pour avoir un impact significatif. Il est préférable de déclarer les frais réels liés au télétravail, tels que les frais d'abonnement, d'achat de mobilier et de matériel informatique, ainsi que les frais liés à l'utilisation de la pièce dans laquelle vous avez travaillé. Toutefois, ces frais sont déductibles au prorata de la surface utilisée à titre professionnel par rapport à la surface totale de votre logement et du temps de télétravail effectué.

Alors, si vous avez travaillé à domicile en 2022, vous pouvez déduire une partie de vos dépenses de logement. Par exemple, si vous avez travaillé dans une pièce de 10 mètres carrés dans un appartement de 100 mètres carrés, vous pouvez retenir 10 % de vos dépenses de logement et appliquer à cette somme un prorata de 25,75 % pour les quatre jours de travail à domicile chaque semaine.

Comment est calculé ce prorata ? C'est simple ! Une journée de travail à domicile équivaut à 12 heures, donc quatre jours de travail à domicile par semaine équivalent à 188 jours (4 x 47 semaines travaillées). Il y a 8 760 heures dans une année, donc (188 x 12) / 8 760 équivaut à 25,75 %.

Cependant, il y a certaines dépenses que vous ne pouvez pas déduire, comme les frais de repas pour les jours de travail à domicile et les frais de garde d'enfants "à titre professionnel", même si les deux parents travaillent à domicile.

Pour les indépendants, cela dépend du montant de vos recettes ou de votre chiffre d'affaires. Si vous êtes éligible au régime simplifié, vous ne pouvez déduire aucuns frais, mais vous pouvez renoncer à ce régime et opter pour un régime réel. Cela implique des obligations fiscales et comptables plus importantes, ainsi que l'obligation de faire appel à un expert-comptable.

Si vous êtes éligible au régime micro-BIC, vous ne pouvez plus opter pour un régime réel pour vos revenus de 2022. Pourtant, vous pouvez le faire pour ceux de 2023 jusqu'à la date limite de dépôt de la déclaration de revenus en mai-juin. En revanche, si vous êtes éligible au régime micro-BNC, vous pouvez opter pour un régime d'imposition réel pour vos revenus de 2022 en déposant une déclaration de résultat no 2035-SD début mai prochain.

Garder Tanguy sur sa déclaration fiscale ? 

Si vous avez aidé financièrement votre enfant de moins de 21 ans (ou de moins de 25 ans s'il était étudiant) l'année dernière, vous avez deux choix à faire lors de votre déclaration d'impôt cette année.

Vous pouvez continuer à le compter comme à charge en le rattachant à votre foyer fiscal ou déduire l'aide que vous lui avez apportée de vos revenus imposables. Peu importe le choix que vous avez fait l'année dernière, vous pouvez changer cette année.

Le rattachement a quelques avantages, notamment si votre enfant n'a pas beaucoup de revenus imposables. Si votre enfant est célibataire, le rattacher vous permet de conserver le même nombre de parts que lorsque votre enfant était mineur. Le rattachement vous permet également de bénéficier de la réduction d'impôt pour frais de scolarité, de la majoration du plafond des dépenses pour le crédit d'impôt pour emploi d'un salarié à domicile, et d'un abattement pour charges de famille pour le calcul de la taxe d'habitation (mais cette dernière ne s'applique plus pour les résidences principales).

Cependant, gardez à l'esprit que l'économie d'impôt apportée par le rattachement est plafonnée au-delà d'un certain niveau de revenus qui dépend de votre situation familiale. Si vous êtes marié, pacsé ou vivez en concubinage, le plafond est fixé à 1 678 € par enfant pour les deux premiers enfants à charge et à 3 196 € à partir du troisième. Pour les parents seuls qui élèvent seuls leurs enfants, le gain est plafonné à 3 959 € pour le premier enfant à charge, à 1 678 € pour le deuxième et à 3 196 € à partir du troisième. 

Si vous avez aidé financièrement votre enfant l'année dernière, il est possible de déduire cette aide de votre déclaration de revenus. Le montant que vous pouvez déduire a été augmenté pour tenir compte de l'inflation et s'élève à 6 368 € pour les dépenses engagées en 2022. Même si vous n'avez pas de justificatif à fournir, il est préférable de garder une trace de vos dépenses au cas où l'administration fiscale vous demande des informations supplémentaires.

Si votre enfant a habité chez vous toute l'année, vous pouvez déduire une somme forfaitaire de 3 786 € pour couvrir vos frais de logement et de nourriture. Les autres dépenses que vous avez engagées pour aider votre enfant sont déductibles dans la limite de 2 582 €.

Si vous êtes imposable, plus le taux marginal d'imposition est élevé, plus l'économie d'impôt apportée par la déduction d'une pension alimentaire est importante. Cependant, votre enfant devra alors déposer sa propre déclaration de revenus. S'il n'a pas d'autres revenus que la pension alimentaire que vous lui avez versé, il ne sera pas imposable.

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Es-tu intéressé pour être aidé lors de ta déclaration fiscale ? Si oui, je te mets le lien pour qu’un Coach Nyko puisse te recontacter. 

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Vous aidez une personne âgée ? 

Si vous avez fait appel à une ou plusieurs personnes pour aider un parent ou un grand-parent dépendant à domicile, vous pouvez inclure les dépenses que vous avez engagées dans votre déclaration de revenus.

Ces dépenses peuvent vous permettre de bénéficier d'un crédit d'impôt pour l'emploi d'un salarié à domicile ou être considérées comme une pension alimentaire déductible de votre revenu imposable, selon les circonstances.

Pour bénéficier du crédit d'impôt, votre parent ou grand-parent doit remplir les conditions pour recevoir l'allocation personnalisée d'autonomie (APA).

Le montant du crédit d'impôt correspond à la moitié des dépenses payées, incluant les salaires et les charges sociales si vous avez directement employé une personne ou la facture payée à l'organisme de services à la personne, après avoir déduit les aides éventuellement perçues. Cependant, gardez à l'esprit que vos dépenses sont plafonnées à 12 000 euros par foyer fiscal, pour toutes les dépenses engagées pour l'emploi d'un salarié à domicile ou dans votre résidence secondaire.

Si vous employez une personne à domicile pour un parent ou un grand-parent de plus de 65 ans, vous pouvez bénéficier d'une majoration du plafond, qui est de 1 500 euros par enfant à charge, par membre du foyer fiscal de plus de 65 ans ou par ascendant de plus de 65 ans. Le plafond maximum est de 15 000 euros.

Si c'est la première fois que vous avez embauché un salarié sans passer par un organisme de services à la personne, vous avez droit à un avantage fiscal maximum de 9 000 euros. Le plafond de cet avantage peut être de 18 000 euros si c'est votre première fois.

Si vous voulez déduire une pension alimentaire pour votre parent ou grand-parent, il doit être dans le besoin, mais il n'y a pas de conditions de ressources à respecter ou de montant maximum à déduire.

Vous avez le choix entre deux avantages fiscaux : déduire une pension alimentaire ou avoir un crédit d'impôt pour l'emploi d'une personne à domicile pour votre ascendant. Si vous optez pour le crédit d'impôt, vous ne pouvez pas déduire d'autres dépenses. Si vous optez pour la déduction d'une pension alimentaire, vous pouvez déduire toutes les sommes versées pour l'emploi d'une personne au domicile de votre ascendant ainsi que tous les autres frais que vous avez payés.

La déduction d'une pension alimentaire n'est pas soumise à un plafond de niche fiscale de 10 000 euros, contrairement au crédit d'impôt. Cependant, le gain fiscal dépend de votre taux marginal d'imposition, qui est plafonné à 45%. Si vous n'avez que des frais pour l'emploi d'une personne au domicile de votre ascendant, le crédit d'impôt est plus avantageux car il est égal à 50% des frais engagés.

L’outil de Climb

Aldric la semaine dernière a proposé sur un post Linkedin un outil : 

Aldric Emié - CEO Climb

🎁 Des problèmes pour ne rien oublier sur votre déclaration ? Je vous partage un tableau simple, clair et gratuit avec les 66 niches fiscales en France 👇

Chaque année, l’oubli des niches fiscales fait perdre jusqu’à 699€ à chaque foyer !

Je vous facilite la tâche en listant les principales niches fiscales pour les particuliers dans un tableau avec :

- La niche fiscale

- Les personnes concernées

- Le type de niche fiscale

- La case à remplir sur votre déclaration

- Le lien vers le site du gouvernement

- Montant de l’avantage fiscal ou %

Vous pouvez aussi filtrer le tableau pour avoir les niches correspondant à votre situation.

Merci à Martin Cortet, Cyril Bensid, Issa Camara Niakate, Antoine Duchein et Ashcaa Aneez de chez Climb pour ce travail de synthèse. 🙏

Voici le lien vers son post ( https://www.linkedin.com/posts/aldric-emi%C3%A9-2518731a_financespersonnelles-nichesfiscales-optimisationfiscale-activity-7054707637396860929-KB5X?utm_source=share&utm_medium=member_desktop ) pour avoir la liste des niches fiscales en France, pas moins de 66 dont par exemple : 

• Frais Réels

• PER

• Souscription au capital de petites et moyennes entreprises (PME), d’entreprises d’utilité sociale (ESUS) et de sociétés foncières solidaires (SFS)

• …

Nous sommes restés sur des données généralistes, la semaine prochaine je vous détaille les optimisations en immobilier (Nu, Meublé ou Pierre Papier). A vos déclarations et optimisations ! 

Disclaimer : Ceci n’est pas un conseil en investissement, en tant que CIF, je ne peux donner de conseils avant d’avoir pu comprendre qui vous êtes, vos objectifs de vie, vos contraintes et capacités financières. Tout conseil étant personnalisé, et cette newsletter étant généraliste, soyez vigilant sur vos investissements, peu importe la forme qu’ils prendraient.

Vous voulez aller plus loin ? 

Je peux répondre aux questions que vous vous posez via Wathsapp, je lance ce service sans frais afin que vous ayez accès à du conseil en finances personnelles en toute simplicité. Le lien : https://wa.me/33613018211