🌈🏅 L'Or, plus qu'un Métal : Un Investissement Stratégique !
#66, Il est l'or mon Seignor
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Au sommaire cette semaine
🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière
⌛🏺 L'Or à Travers les Âges : Un Métal Précieux et Puissant !
💰🥇 Investir dans l'Or : Stratégies et Conseils pour un Placement en Or !
⚠️🚧 Vigilance : les Pièges à Éviter dans l'Investissement en Or !
📊🌐 Les ETF en Or : Moderniser votre Investissement avec les Marchés Financiers !
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🍿 Youtube : Cette semaine, pour cause de déplacements, peu de sorties Youtube. Mais vous avez plein de vidéos que vous pouvez trouver.
🎙️ Invité par la Martingale : J’ai le plaisir de vous informer que je vais participer en Février 2024 à un épisode de l’émission La Martingale ! Merci Matthieu Stefani et toute son équipe.
✍️ Partenariat de renom : Orpi By Nyko, voici donc le partenariat que nous venons de mettre en place. Un réseau collaboratif, historique, réunissant expertise et opportunités. C’est un pas en avant pour Nyko. Orpi se dote d’un nouveau service à proposer à ses clients, la gestion de patrimoine.
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🚜🚧 Blocage à Paris par les Agriculteurs : La colère des agriculteurs français monte en puissance, avec des barrages levés ce samedi pour une pause avant une reprise lundi. La FNSEA et les Jeunes Agriculteurs envisagent de bloquer Paris et sa périphérie pour intensifier la pression sur le gouvernement. Les mesures annoncées par le Premier ministre Gabriel Attal n'ont pas apaisé les tensions, mais les ont plutôt exacerbées. Des blocages d'autoroutes persistent, nécessitant un nettoyage des chaussées. Ce mouvement représente un défi complexe pour le gouvernement et les industries agro-alimentaires, déjà sous pression pour la hausse des prix des denrées et l'application stricte de la loi Egalim.
📉🏢 Chute des Créations d'Entreprises en France : L'année 2023 se termine avec une baisse de 1% dans le nombre de créations d'entreprises en France, totalisant 1,051 million, selon l'Insee. Ce recul est principalement dû à la diminution des créations de sociétés (-7,9%) et d'entreprises individuelles classiques (-6,2%). Malgré ce ralentissement, le régime de microentrepreneur affiche une hausse de 3,1%, représentant deux tiers des créations. Le secteur immobilier a été particulièrement affecté, avec une baisse de 12% sur l'année. En revanche, l'information et la communication ont connu une progression de 7,8%.
🏦💰 Mesures des Banques sur les Refus de Prêts en Attente : La Banque de France avait donné jusqu'à fin janvier aux banques pour trouver un accord et mettre en place des procédures de réexamen des dossiers de crédits immobiliers recalés. Malgré l'approche de la date limite, les banques n'ont pas encore annoncé de mesures concrètes. Elles restent sceptiques quant à l'initiative, soulignant qu'elles prêtent de manière responsable et sont à l'écoute de leurs clients. Le marché du crédit immobilier connaît une reprise, avec une intensification de la concurrence et une baisse des taux.
🙏💸 Détournement de Fonds par le "Pasteur des Cryptos" : Eli Regalado, un pasteur américain, a utilisé sa cryptomonnaie, INDXcoin, pour lever 3,2 millions de dollars auprès de fidèles croyants, prétendant agir sur "les ordres de Dieu". Il a détourné 1,3 million de ces fonds pour financer son luxueux train de vie. L'INDXcoin, promu comme un investissement divin et sûr, s'est avéré techniquement problématique et sans valeur réelle. Accusé de malversations, Regalado a reconnu les faits mais a justifié ses actions en disant avoir agi sur demande divine. L'affaire est en attente d'audience judiciaire.
L'or, ce métal fascinant et énigmatique, a captivé l'humanité depuis des millénaires. Symbole de richesse et de puissance, il a joué un rôle central dans les civilisations anciennes, servant de monnaie, de décoration et de signe de statut. Aujourd'hui, l'or continue de susciter un intérêt croissant, mais sous une forme différente : celle de l'investissement.
Pourquoi l'or, parmi tous les métaux et options d'investissement, retient-il tant l'attention ? Sa valeur intrinsèque, son histoire et sa rareté en font un actif unique. Contrairement aux monnaies fiduciaires, l'or n'est pas sujet à la dévaluation ou à l'inflation. Sa valeur est universelle et reconnue à travers le monde, ce qui en fait un refuge en temps de crise économique ou de turbulences sur les marchés financiers.
Investir dans l'or n'est pas une nouveauté. Historiquement, les empires, les royaumes et même les individus ont accumulé de l'or pour sécuriser leur richesse. Aujourd'hui, cette tradition se poursuit, mais avec des méthodes modernes et accessibles. L'investissement dans l'or peut prendre différentes formes, allant des lingots physiques aux parts dans des fonds négociés en bourse (ETF) spécialisés dans l'or. Chaque méthode a ses propres avantages et inconvénients, adaptés aux objectifs et au profil de risque de chaque investisseur.
Cependant, comme tout investissement, celui dans l'or comporte des pièges à éviter. Les arnaques et les fausses promesses abondent, en particulier dans le monde numérique. Les investisseurs doivent donc être prudents et bien informés. Savoir où et comment acheter de l'or, comprendre les frais associés et reconnaître les signes d'une offre douteuse sont essentiels pour sécuriser son investissement.
En parallèle, l'innovation financière a introduit de nouvelles façons d'investir dans l'or, notamment à travers les ETF en or. Ces fonds offrent une exposition à l'or sans les tracas liés à la possession physique du métal. Ils permettent une liquidité accrue et une intégration facile dans un portefeuille d'investissement diversifié, attirant ainsi un public plus large.
Dans cette newsletter, nous explorerons en profondeur l'investissement dans l'or. De son histoire en tant que monnaie et symbole de richesse, à sa place dans le portefeuille moderne d'un investisseur, nous couvrirons les aspects essentiels pour comprendre pourquoi et comment investir dans ce métal précieux. Nous aborderons également les précautions à prendre pour éviter les pièges et maximiser les avantages de cet investissement intemporel.
⌛🏺 L'Or à Travers les Âges : Un Métal Précieux et Puissant !
L'or, ce métal étincelant et immuable, a traversé l'histoire, captivant les esprits et façonnant les civilisations. Depuis l'antiquité, l'or a été vénéré et utilisé comme monnaie, bijou, et symbole de pouvoir. Son attrait n'a pas diminué avec le temps.
Les anciennes civilisations comme les Égyptiens, les Grecs et les Romains considéraient l'or comme un élément divin, l'intégrant dans leurs rites et leur architecture. En Égypte, l'or était considéré comme la chair des dieux, et son usage était réservé à la royauté et aux objets sacrés. Les masques funéraires en or, comme celui du célèbre pharaon Toutankhamon, témoignent de l'importance de l'or dans les rites funéraires et la croyance en une vie après la mort.
Au Moyen Âge, l'or a continué à jouer un rôle central dans l'économie et la société. Les monnaies en or étaient courantes dans le commerce européen. La Renaissance a vu une augmentation de l'utilisation de l'or dans l'art et la décoration, symbolisant la richesse et le statut.
L'or a également joué un rôle crucial dans les explorations et les conquêtes. La quête de l'or a motivé de nombreuses explorations, notamment lors de la ruée vers l'or en Californie au 19ème siècle. Cette période a été marquée par une migration massive de chercheurs d'or, connus sous le nom de "Forty-Niners", et a considérablement influencé l'économie et la culture de l'époque.
Aujourd'hui, l'or est toujours très valorisé, bien que son utilisation ait évolué. Il n'est plus seulement une monnaie ou un objet de décoration, mais un investissement stratégique, un composant dans l'électronique, et un symbole de luxe.
L'investissement dans l'or a pris de l'ampleur, attirant des investisseurs du monde entier. La stabilité de l'or en fait un choix privilégié en période d'incertitude économique. Il sert de couverture contre l'inflation et les fluctuations monétaires, et sa valeur intrinsèque lui confère une sécurité que peu d'autres actifs peuvent offrir.
L'or continue donc de jouer un rôle crucial dans le monde moderne, prouvant sa pérennité et son importance universelle. C'est cette richesse historique et cette valeur continue qui font de l'or un métal pas comme les autres, un trésor qui a survécu à l'épreuve du temps.
💰🥇 Investir dans l'Or : Stratégies et Conseils pour un Placement en Or !
Investir dans l'or est une stratégie patrimoniale qui nécessite une approche éclairée et prudente. Cet investissement est souvent considéré comme une valeur refuge, en particulier en période d'incertitude économique. Cependant, il est important de garder à l'esprit que l'or ne doit pas représenter plus de 5 % de votre portefeuille global, car il s'agit d'un actif dont la performance dépend de nombreux facteurs, y compris les fluctuations du marché mondial.
L'or a connu une hausse significative de son prix au cours des dernières années. Par exemple, entre janvier 2019 et janvier 2024, le prix de l'or a augmenté de plus de 59 %, avec plusieurs pics remarquables durant cette période. Ces augmentations témoignent de l'attractivité de l'or comme investissement à long terme, notamment dans des contextes de crise ou d'incertitude économique.
L'achat d'or auprès des banques est une option privilégiée pour de nombreux investisseurs. Cela offre une certaine sécurité, car la probabilité de rencontrer des problèmes tels que des pièces contrefaites ou des lingots de qualité inférieure est faible. De plus, les banques offrent souvent la possibilité d'acheter de l'or à cours limite ou au marché, ce qui offre une flexibilité en termes de prix d'achat. Acheter de l'or à cours limite signifie que l'achat s'effectue à un prix fixé par le client, à condition qu'un vendeur propose l'or à ce prix. Acheter au marché, en revanche, implique l'achat d'or au prix du jour, fixé en fonction de l'offre et de la demande.
Cependant, acheter de l'or auprès d'une banque comporte également des inconvénients. Les commissions sur l'achat d'or peuvent être plus élevées que chez d'autres fournisseurs. De plus, si vous choisissez de conserver l'or dans un coffre de banque, les frais de location peuvent s'accumuler au fil du temps, ce qui peut réduire les rendements potentiels de l'investissement. Il est important de tenir compte de ces coûts lors de la planification de votre investissement dans l'or.
Les rendements passés de l'or suggèrent que c'est un investissement qui peut offrir des retours intéressants sur le long terme. Par exemple, l'augmentation constante du prix de l'or au cours des dernières années indique que l'or peut être un atout précieux dans un portefeuille diversifié. Cependant, comme tout investissement, il est crucial d'analyser attentivement le marché et de se tenir informé des tendances économiques et des conditions du marché qui peuvent influencer le prix de l'or.
Maintenant, il existe plusieurs possibilités pour investir dans l’or, j’ai tenté de vous en fournir certaines :
Achat Physique d'Or: L'achat de pièces, lingots ou mini-lingots est une méthode classique d'investissement dans l'or. Les pièces comme les Krugerrands et les Napoléons sont populaires pour leur facilité de transaction, tandis que les lingots offrent une pureté élevée et sont disponibles en plusieurs tailles.
Comptes Or en Banque: Certains établissements bancaires proposent des comptes or permettant d'acheter et vendre de l'or. Ces comptes offrent une souplesse et facilitent les transactions, représentant une option pratique pour les investisseurs qui ne souhaitent pas stocker physiquement l'or.
ETF et Fonds d'Investissement Spécialisés: Les ETF sur l'or permettent d'investir dans l'or sans possession physique. Ils suivent le prix du métal et offrent une liquidité élevée. Ces fonds sont une option pour ceux qui souhaitent une exposition au marché de l'or avec une flexibilité accrue.
Actions de Sociétés Minières d'Or: Investir dans les actions de sociétés minières offre une exposition indirecte à l'or. La performance de ces sociétés est liée à l'activité minière et aux variations du prix de l'or, représentant une stratégie d'investissement diversifiée.
Certificats d'Or: Les certificats d'or sont une alternative à la détention physique de l'or. Ils attestent la propriété de l'or sans nécessité de le stocker, ce qui peut être une option sécuritaire pour les investisseurs qui évitent les risques de stockage.
Or Numérique: L'or numérique représente une forme moderne d'investissement dans l'or via des plateformes en ligne. Cela offre une grande flexibilité et accessibilité, idéal pour les investisseurs qui recherchent une approche innovante et pratique.
Il faut aussi noter que l’état ne vous oubliera pas pour la plus-value que vous ferez sur cet investissement. L'imposition sur la revente d'or d'investissement en France peut se faire selon deux régimes fiscaux : la Taxe Forfaitaire sur les Métaux Précieux (TFMP) et la Taxe sur les Plus-Values (TPV).
La TFMP, fixée à 11,5% du montant total de la transaction, s'applique sur la revente de pièces et lingots. Les formalités administratives liées à cette taxe peuvent être gérées par des intermédiaires, ou directement par le vendeur via la déclaration 2091-SD.
La TPV, quant à elle, s'applique à la plus-value réalisée lors de la vente et est calculée à 36,2% (incluant 19% d'impôt et 17,2% de prélèvements sociaux). Elle est dégressive et devient nulle après 22 ans de détention. Pour bénéficier de ce régime, il faut fournir des justificatifs d'achat et de propriété. En cas de non-disponibilité de ces documents, la TPV ne peut être appliquée.
Ces régimes fiscaux nécessitent une attention particulière lors de la revente d'or pour optimiser la fiscalité et respecter les obligations légales.
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⚠️🚧 Vigilance : les Pièges à Éviter dans l'Investissement en Or !
Investir dans l'or représente une opportunité tentante mais complexe, nécessitant une grande vigilance pour éviter les pièges. Cette forme d'investissement, historiquement reconnue pour sa valeur et sa stabilité, est aujourd'hui accessible de diverses manières. Cependant, la séduction qu'exerce l'or sur les investisseurs peut aussi les rendre vulnérables face à diverses arnaques. Il est donc crucial de procéder avec prudence, en s'informant correctement sur les options disponibles et en restant conscient des risques. La clé est de choisir des sources fiables et certifiées pour vos achats et de se méfier des offres trop alléchantes, surtout en ligne. Voici quelques points essentiels à considérer pour naviguer en toute sécurité dans le monde de l'investissement en or :
Vérification de l'Authenticité : Avant tout achat, assurez-vous de la qualité et de l'authenticité de l'or. Les tests de pureté et les certifications officielles sont essentiels pour garantir que vous obtenez de l'or véritable. Cela peut inclure des tests effectués par des laboratoires indépendants ou des garanties fournies par des vendeurs réputés.
Choix du Vendeur : Il est important de sélectionner des vendeurs crédibles et bien établis. Cherchez des avis de clients fiables, des accréditations officielles et une politique de transparence totale. Les vendeurs réputés offrent souvent des garanties supplémentaires et un service client de qualité.
Prudence avec les Achats en Ligne : L'achat d'or en ligne nécessite une vigilance accrue. Méfiez-vous des offres qui semblent trop belles pour être vraies et des vendeurs sans antécédents vérifiables. Utilisez des plateformes réglementées et bien évaluées par les utilisateurs.
Connaissance du Marché : Comprendre le marché de l'or est fondamental. Cela implique de suivre les tendances des prix, de connaître les différents types d'or (lingots, pièces, or numérique, etc.) et d'avoir une idée des facteurs qui influencent le marché.
Stratégies d'Investissement Réfléchies : Adoptez une stratégie d'investissement basée sur vos objectifs financiers et votre tolérance au risque. L'or doit être une partie d'un portefeuille diversifié, et non l'unique investissement.
Éviter les Pressions et les Décisions Hâtives : Ne cédez pas aux pressions de vente et évitez de prendre des décisions impulsives. Prenez le temps de réfléchir à chaque achat et de peser les avantages et les inconvénients.
Attention aux Frais Cachés : Soyez conscient des frais supplémentaires qui peuvent accompagner l'achat d'or, tels que les frais de stockage, les commissions et les frais de transaction. Ces frais peuvent affecter la rentabilité globale de votre investissement.
Stockage Sécurisé : Pensez au stockage de votre or. Les options incluent les coffres-forts bancaires, les coffres-forts à domicile ou les services de stockage sécurisé tiers. Chaque option a ses propres avantages et inconvénients en termes de coût, de sécurité et d'accessibilité.
Comprendre les Implications Fiscales : Informez-vous sur les implications fiscales de l'achat et de la vente d'or dans votre juridiction. Cela peut inclure les taxes sur les plus-values, les droits de douane et d'autres taxes liées.
Planification à Long Terme : Considérez l'investissement dans l'or comme un engagement à long terme. L'or peut servir de couverture contre l'inflation et la volatilité du marché, mais il est généralement préférable de le conserver sur une période prolongée pour maximiser les avantages.
Chacun de ces points nécessite une attention et une réflexion minutieuses pour naviguer avec succès dans l'investissement en or et éviter les pièges potentiels.
📊🌐 Les ETF en Or : Moderniser votre Investissement avec les Marchés Financiers !
Investir dans l'or via des ETF (Exchange-Traded Funds) est une option attrayante pour ceux qui souhaitent éviter les complications liées au stockage physique de l'or. Les ETF en or permettent aux investisseurs d'accéder au marché de l'or tout en offrant la flexibilité et la liquidité des actions en bourse. Parmi les ETF en or, le SPDR Gold Trust est le plus grand et le plus connu. Créé en 2004, il détient environ 1000 tonnes d'or, avec un encours de 55 milliards de dollars. Le prix d'une part de cet ETF correspond à environ 1/10 du prix d'une once d'or, et ses frais annuels s'élèvent à 0,4%. La performance de cet ETF, comparée à d'autres investissements comme les ETF actions, montre des résultats intéressants, offrant une alternative diversifiée aux investisseurs sur les marchés financiers.
Voici une comparaison de performances des 3 portefeuilles d’ETF depuis 2004 :
100% SPDR Gold Trust
100% SPDR ETF S&P 500 (la référence des ETF actions)
50% SPDR Gold Trust + 100% SPDR ETF S&P 500
Les résultats sont les suivants :
Voici l’ETF principal donc, le 100% SPDR Gold Trust, qui s’appelle aussi ETF GLD SPDR GOLD SHARES ETF - USD et qui a pour code ISIN : US78463V1070. L'objectif du SPDR® Gold Trust est de reproduire la performance du prix de l'or, déduction faite des frais du Trust. Le prix de l'or est fixé deux fois par jour lors des enchères organisées par l'ICE Benchmark Administration (IBA) à 10h30 et 15h00, en dollars américains par once troy. Depuis le 1er octobre, à la suite de la mise en place de nouveaux accords de licence par l'IBA, le prix de l'or est publié sur le site web de la LBMA avec un délai de 30 minutes.
🌟✨ Conclusion : L'Or, un Investissement de Prudence et de Long Terme
Dans le monde des investissements, l'or occupe une place spéciale, riche de son histoire et de sa stabilité. Traditionnellement considéré comme une valeur refuge, l'or reste pertinent pour diversifier un portefeuille et pour offrir une certaine sécurité en périodes incertaines. Toutefois, comme tout investissement, il comporte des risques et nécessite une approche réfléchie. L'or ne devrait pas représenter la totalité ou la majorité d'un portefeuille d'investissement, mais plutôt une part modérée, souvent suggérée autour de 5%.
La fiscalité de l'or, notamment sur la revente, et les différentes options d'investissement, comme les ETF en or, offrent aux investisseurs diverses façons d'entrer sur ce marché. Les ETF, en particulier, permettent une exposition au prix de l'or sans les contraintes liées à la détention physique. En même temps, la prudence est de mise : il est essentiel de se méfier des arnaques et de s'assurer de la légitimité et de la sécurité des transactions.
Enfin, il est important de rappeler que l'investissement dans l'or doit être envisagé dans une perspective à long terme. Les fluctuations à court terme du marché ne doivent pas être la principale préoccupation. L'or, en tant qu'actif tangible, a démontré au fil du temps sa capacité à préserver la valeur, surtout en période d'inflation ou de crise économique. En résumé, l'or peut être un complément judicieux à un portefeuille d'investissement diversifié, à condition d'être abordé avec prudence, connaissance et une vision à long terme.
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Disclaimer : Ceci n’est pas un conseil en investissement, en tant que CIF, je ne peux donner de conseils avant d’avoir pu comprendre qui vous êtes, vos objectifs de vie, vos contraintes et capacités financières. Tout conseil étant personnalisé, et cette newsletter étant généraliste, soyez vigilant sur vos investissements, peu importe la forme qu’ils prendraient.
Suite à la lecture, question de ma femme, tout légitime. Comment passer à l'action et combien cela coute ? Une pièce d'or par exemple se négocie en moyenne à 300 € quand les ETF démarrent à environ 80 $ pour Amundi et 180 $ pour Shares. Il est donc tout à fait possible d'investir avec des montants raisonnés et raisonnables.