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Au sommaire cette semaine
🗞️ Finance Weekly : les cinq faits marquants de la semaine dernière
🎯 Objectifs et Risques : La Fondation de Votre Stratégie d'Investissement
⚖️ Équilibre Rendement/Risque : Mesurer pour Maîtriser
🌍 Connaissance du Terrain : Comprendre le Marché et Ses Coûts
🌱 Vers une Investissement Responsable : Horizons et Valeurs
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🎙️ Invité par la Martingale : J’ai fait l’émission avec Matthieu Stefani de la Martingale, elle est sortie, voici où la retrouver !
🚧 Permis de construire 🚧 : Une nouvelle émission sous forme de podcast et émissions youtube va sortir, 1er enregistrement le 20 Mars, et diffusion de 26 Mars. Cela va être le feu !
Bien que je sois le fondateur d’un cabinet en gestion de patrimoine, il est important de souligner que Cash Conseils 💸 opère indépendamment de cette entité. Cette newsletter s'inscrit dans une démarche entièrement dédiée à la pédagogie financière, visant à éduquer et à inspirer un large public sur les fondamentaux de la gestion financière personnelle. Cash Conseils 💸 est conçu pour être une ressource éducative ouverte à tous, sans liens directs avec les services ou les orientations spécifiques du cabinet. L'objectif est de fournir une plateforme neutre et informative, où chacun peut apprendre à naviguer dans l'univers des finances personnelles, en toute indépendance et sans conflit d'intérêts.
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🌍 Nouvelle Tension : Contestation du Premier Ministre Palestinien : La nomination de Mohammad Mustafa comme nouveau Premier ministre de l'Autorité Palestinienne, sous la pression des États-Unis, est accueillie avec hostilité tant par le Hamas que par Israël. Cette décision suscite des tensions, le Hamas critiquant son exclusion de la scène politique et Israël, par la voix de Benyamin Netanyahou et du ministre des Finances Bezalel Smotrich, s'opposant fermement à l'extension du pouvoir de l'Autorité Palestinienne, perçue comme une menace pour la sécurité et l'économie palestinienne. Le parcours et l'expérience de Mohammad Mustafa aux États-Unis et à la tête du Fonds d'Investissement Palestinien sont mis en avant, mais les obstacles politiques et économiques demeurent importants.
🌩️ Profits Orageux : L'Aubaine des Fournisseurs d'Électricité : Le rapport de la Cour des comptes révèle que les mesures contre la hausse des prix de l'énergie ont généré un effet d'aubaine pour les acteurs du marché de l'électricité, accumulant 30 milliards d'euros de marges bénéficiaires en 2022 et 2023. Cette situation soulève des questions sur l'efficacité de la régulation et la répartition des bénéfices entre fournisseurs et consommateurs. Alors que l'État a déployé des aides massives pour limiter l'impact de la crise énergétique sur les factures, ces mesures ont également profité aux producteurs et distributeurs, déclenchant un appel à une réforme fiscale ciblée pour récupérer une partie de ces rentes exceptionnelles.
🌊 Triomphe Naval : Les Pays-Bas Naviguent avec le Barracuda : Naval Group remporte une victoire stratégique avec la sélection de son sous-marin Barracuda par les Pays-Bas, marquant une avancée significative pour le groupe français dans le secteur de la défense navale. Le choix néerlandais de négocier l'achat de quatre sous-marins Barracuda souligne l'excellence et la polyvalence de l'offre française, qui promet de renforcer la sécurité maritime du pays tout en impliquant l'industrie locale. Cette consécration pour Naval Group, après des années d'efforts et une compétition serrée, confirme son expertise et son engagement envers des partenariats internationaux.
📉 Cap vers l'Assouplissement : La BCE Prévoit Quatre Réductions de Taux : La Banque centrale européenne (BCE) s'oriente vers une politique monétaire plus souple avec la perspective de quatre baisses de taux directeurs au cours de l'année, anticipant le premier ajustement en juin. Cette stratégie, appuyée par des membres clés du Conseil des gouverneurs, vise à alléger le fardeau financier tout en maintenant une surveillance rigoureuse de l'évolution économique et de l'inflation. La prudence reste de mise, soulignant l'approche mesurée de la BCE face aux incertitudes économiques, avec l'objectif de soutenir une croissance durable au sein de la zone euro.
📈 Nouveaux Sommets pour le CAC 40 : Six Leaders Atteignent des Records : La Bourse de Paris s'illustre par la performance exceptionnelle de six entreprises du CAC 40, dont Air Liquide, touchant de nouveaux sommets historiques malgré un contexte moins favorable aux marchés américains. Cette dynamique positive est soutenue par la robustesse et l'innovation des leaders français, marquant une semaine de clôture proche de records inédits pour l'indice phare. Cette tendance met en lumière la solidité et l'attractivité du marché français, capable de briller même lorsque d'autres marchés rencontrent des difficultés, soulignant l'importance stratégique de diversification et d'excellence dans le paysage économique global.
Pour cette 73ème édition de notre voyage ensemble à travers le monde des finances personnelles, j'ai décidé de prendre un moment pour revenir sur les bases de l'investissement. C'est avec un immense plaisir que je partage avec vous les fondements qui ont guidé ma pratique en tant que conseiller en gestion de patrimoine depuis plus de 15 ans. Mon objectif a toujours été de rendre les principes d'investissement simples et accessibles à tous, indépendamment de votre niveau de connaissance ou de votre expérience dans le domaine financier.
L'investissement peut parfois sembler complexe, voire intimidant, avec ses termes techniques et ses nombreuses options. Cependant, au cœur de cette complexité se trouvent des principes fondamentaux universels, simples à comprendre et à appliquer. C'est pourquoi, dans cette édition spéciale, nous allons explorer ensemble ces 10 clés essentielles pour bâtir un portefeuille prospère et durable. Que vous soyez au début de votre parcours d'investisseur ou que vous cherchiez à raffiner votre stratégie actuelle, ces principes vous aideront à naviguer avec confiance sur le chemin de la réussite financière.
Investir, ce n'est pas seulement placer son argent dans l'espoir d'un retour financier. C'est une démarche réfléchie qui exige de bien comprendre ses objectifs personnels, sa tolérance au risque, et la manière dont ces éléments s'articulent avec les dynamiques du marché. En nous concentrant sur ces fondamentaux, nous pouvons tous devenir des investisseurs avisés, capables de faire des choix éclairés qui reflètent nos aspirations les plus profondes.
🎯 Objectifs et Risques : La Fondation de Votre Stratégie d'Investissement
Chaque décision d'investissement que nous prenons doit s'aligner avec nos objectifs de vie et notre profil de risque personnel. C'est sur ces deux piliers que repose l'art d'investir avec sagesse et efficacité.
Définir ses objectifs de vie
Nos objectifs de vie sont le phare qui guide nos choix d'investissement. Ils peuvent être variés : achat d'une première maison, financement des études des enfants, sécurisation d'une retraite confortable, ou même la réalisation d'un rêve de longue date comme faire le tour du monde. La première étape consiste à les identifier clairement et à les hiérarchiser. Cela nécessite de se poser les bonnes questions et d'être honnête avec soi-même sur ce qui est réellement important.
Par exemple, si votre objectif principal est d'assurer une éducation de qualité à vos enfants, vos choix d'investissement pourraient inclure des plans d'épargne spécifiques ou des investissements dans des fonds destinés à financer les études supérieures. Si, au contraire, votre priorité est la retraite, vous pourriez vous concentrer sur des produits offrant un mélange équilibré de croissance et de sécurité à long terme.
Comprendre son profil de risque
La notion de risque est inhérente à tout investissement. Cependant, tous les investisseurs ne perçoivent pas le risque de la même manière. Votre profil de risque est une mesure de votre capacité à tolérer les fluctuations du marché et les pertes potentielles. Il est influencé par des facteurs tels que votre âge, votre situation financière, vos connaissances en matière d'investissement, et surtout, votre tempérament personnel.
Identifier votre profil de risque est essentiel pour choisir les investissements qui vous conviennent. Si vous êtes de nature prudente ou si vous avez besoin d'accéder à vos fonds dans un avenir proche, vous privilégierez probablement des investissements plus sûrs, même s'ils offrent un rendement potentiellement plus faible. À l'inverse, si vous êtes à l'aise avec l'idée de fluctuations à court terme en échange d'une récompense potentielle plus élevée à long terme, vous pourriez opter pour des options plus volatiles. Votre profil de risque s’évalue annuellement, et est établi avec une note allant de 1 à 7.
L'équilibre entre objectifs et risques
L'art d'investir réside dans la capacité à trouver un équilibre entre la réalisation de vos objectifs de vie et votre tolérance au risque. Cela implique de construire un portefeuille d'investissement diversifié qui peut à la fois soutenir vos ambitions et rester aligné avec votre confort face au risque.
Imaginons Clara, qui aspire à acheter une maison dans cinq ans. Ses objectifs de vie nécessitent une approche d'investissement qui privilégie la sécurité et la liquidité. Cependant, en tant que jeune professionnelle dynamique, elle est également disposée à accepter un niveau de risque modéré pour accélérer la croissance de son épargne. Pour Clara, une combinaison d'investissements à revenu fixe et d'une allocation plus restreinte aux actions pourrait représenter la stratégie équilibrée idéale.
⚖️ Équilibre Rendement/Risque : Mesurer pour Maîtriser
Comprendre et maîtriser l'équilibre entre le rendement et le risque est essentiel pour naviguer vers le succès financier. Cet équilibre, délicat mais crucial, nécessite une attention particulière, car il influence directement la performance de votre portefeuille et votre tranquillité d'esprit en tant qu'investisseur. De plus, la liquidité de vos investissements joue un rôle significatif dans la flexibilité et la sécurité de votre stratégie globale.
Le ratio rendement/risque : la boussole de l'investisseur
Le ratio rendement/risque est une notion fondamentale qui aide les investisseurs à évaluer la pertinence d'un investissement. En simplifiant, ce ratio cherche à répondre à une question cruciale : quel niveau de risque suis-je prêt à accepter pour atteindre un certain rendement ? Une compréhension approfondie de ce ratio permet aux investisseurs de faire des choix éclairés, en alignant les opportunités d'investissement avec leurs objectifs et leur tolérance au risque.
Imaginons, par exemple, que vous considériez deux investissements potentiels. L'investissement A offre un rendement attendu de 8% mais avec une volatilité élevée, tandis que l'investissement B offre un rendement attendu de 5% mais est considéré comme beaucoup plus stable. Le choix entre ces deux options dépendra de votre appétit pour le risque et de vos objectifs financiers. Certains investisseurs préféreront la sécurité et opteront pour le rendement plus modeste mais plus sûr de l'investissement B, tandis que d'autres, à la recherche de gains plus importants, accepteront le risque supplémentaire associé à l'investissement A.
La liquidité : un critère souvent sous-estimé
La liquidité, ou la facilité avec laquelle un investissement peut être converti en cash sans affecter significativement son prix, est un autre critère vital à considérer. Les investissements à haute liquidité, tels que les actions cotées sur les principales bourses ou les fonds du marché monétaire, offrent une flexibilité significative, permettant aux investisseurs de répondre rapidement à des changements dans leur situation personnelle ou dans le marché global.
À l'inverse, les investissements moins liquides, comme l'immobilier ou certains types de fonds communs de placement, peuvent offrir des rendements potentiels plus élevés mais nécessitent souvent un engagement à plus long terme. L'importance accordée à la liquidité dépendra de vos besoins financiers immédiats et futurs, ainsi que de votre stratégie d'investissement globale.
Prenons l'exemple de Lucie, qui a récemment hérité d'une somme conséquente. Lucie souhaite investir cet argent de manière à générer un revenu régulier, tout en conservant la possibilité d'accéder rapidement à ses fonds en cas d'urgence. Pour Lucie, un portefeuille diversifié comprenant à la fois des actions à dividendes et des obligations d'État pourrait offrir le bon équilibre entre rendement, risque et liquidité.
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🌍 Connaissance du Terrain : Comprendre le Marché et Ses Coûts
Dans cette partie, nous aborderons trois aspects cruciaux qui influencent directement la performance de vos investissements et votre capacité à atteindre vos objectifs financiers : les coûts et frais, les implications fiscales, ainsi que la conjoncture économique et les tendances du marché.
Les Coûts et Frais : Un Impact Non Négligeable
Tout investissement s'accompagne de coûts et frais, qu'il s'agisse de commissions de courtage, de frais de gestion pour les fonds d'investissement, ou d'autres charges diverses. Ces frais peuvent sembler minimes à l'unité, mais accumulés sur la durée, ils ont le potentiel de grignoter une part significative de vos rendements. Il est donc essentiel de les comprendre, de les comparer et, si possible, de les minimiser.
Prenons l'exemple de deux fonds d'investissement, le Fonds A et le Fonds B, tous deux affichant un rendement brut annuel de 8%. Cependant, le Fonds A impose des frais de gestion annuels de 0,5%, tandis que le Fonds B facture 2%. Sur une période de 20 ans, l'impact de ces frais sur un investissement initial de 10 000 € serait significatif : le Fonds A générerait un rendement net de près de 21 600 €, contre seulement 18 000 € pour le Fonds B. La différence de plus de 3 600 € souligne l'importance de tenir compte des coûts lors de la sélection de vos investissements.
Les Implications Fiscales : Un Facteur Déterminant
Les implications fiscales jouent également un rôle majeur dans la performance nette de vos investissements. Selon le type d'investissement, le pays dans lequel vous résidez et la structure de votre portefeuille, les gains et les revenus générés par vos investissements peuvent être soumis à des taux d'imposition variables. La connaissance des lois fiscales applicables peut vous aider à planifier vos investissements de manière à optimiser votre charge fiscale.
La Conjoncture Économique et les Tendances du Marché : Naviguer avec Prudence
La conjoncture économique et les tendances du marché influencent directement la performance des différents types d'actifs dans votre portefeuille. Une compréhension de ces facteurs peut vous aider à anticiper les mouvements de marché et à ajuster votre stratégie d'investissement en conséquence. Cela implique de rester informé sur les indicateurs économiques clés, les politiques monétaires et fiscales, ainsi que sur les événements géopolitiques susceptibles d'affecter les marchés.
Imaginons une période de forte inflation. Historiquement, des actifs tels que l'or ou l'immobilier ont tendance à bien performer dans un tel contexte, servant de couverture contre l'érosion de la valeur de la monnaie. À l'inverse, une période de taux d'intérêt bas peut favoriser les investissements en actions, les rendant plus attractifs par rapport aux obligations. Adapter votre portefeuille en fonction de ces tendances peut renforcer ses performances globales.
Une Stratégie Éclairée pour des Investissements Fructueux
La maîtrise des coûts et frais, une planification fiscale avisée et une adaptation agile à la conjoncture économique et aux tendances du marché sont essentielles pour maximiser le potentiel de vos investissements. En tenant compte de ces critères, vous pouvez élaborer une stratégie d'investissement non seulement résiliente mais également optimisée pour le long terme. Rappelez-vous, chaque décision d'investissement devrait être prise avec une vision claire de son impact sur votre portefeuille dans son ensemble, en veillant à aligner chaque choix sur vos objectifs de vie, votre profil de risque, et vos besoins en liquidité. Dans cet écosystème financier complexe, être bien informé et proactif est la clé pour naviguer vers le succès.
🌱 Vers une Investissement Responsable : Horizons et Valeurs
Le monde de l'investissement demande plus que de simples calculs de rendement et d'analyses de risque. Cela requiert une réflexion profonde sur ce que signifie investir de manière responsable, en alignant nos investissements avec nos horizons de temps, nos valeurs, et un engagement envers la durabilité. Dans cette partie, nous explorerons trois piliers essentiels à tout portefeuille d'investissement conscient : la diversification, l'horizon de temps, et la durabilité et les facteurs ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).
La Diversification : Fondation d'un Portefeuille Équilibré
La diversification n'est pas seulement une tactique de réduction du risque ; elle est également une manifestation de responsabilité dans l'investissement. En diversifiant nos portefeuilles, nous répartissons notre capital à travers différents secteurs, industries, et géographies, nous exposant ainsi à une multitude de perspectives et d'innovations. Cela nous permet de contribuer au développement de divers secteurs économiques, favorisant ainsi une croissance économique plus équilibrée et durable.
Imaginons un investisseur qui choisit de diversifier son portefeuille en incluant des investissements dans les énergies renouvelables, les technologies propres, et l'agriculture durable, en plus des secteurs plus traditionnels. Cette approche ne réduit pas seulement le risque lié à la concentration dans un seul secteur, mais elle soutient également des industries cruciales pour l'avenir de notre planète.
L'Horizon de Temps : Planifier avec Perspective
L'horizon de temps de vos investissements reflète souvent vos objectifs de vie et vos valeurs. Investir avec un horizon à long terme nous encourage à considérer l'impact futur de nos choix d'investissement, tant sur notre bien-être financier que sur le monde dans lequel nous vivrons. Cela signifie regarder au-delà des fluctuations à court terme du marché pour se concentrer sur des tendances durables et des entreprises qui contribuent positivement à la société et à l'environnement.
Prenons l'exemple d'un fonds de pension qui décide d'investir dans des entreprises ayant des pratiques solides en matière de gouvernance d'entreprise et une forte responsabilité sociale. En alignant ses investissements sur un horizon à long terme, le fonds ne cherche pas seulement à assurer la sécurité financière de ses bénéficiaires, mais aussi à investir dans la construction d'un avenir durable.
La Durabilité et les Facteurs ESG : Vers un Investissement Éthique
Les facteurs ESG sont devenus des critères incontournables pour évaluer les entreprises dans lesquelles investir. En privilégiant des investissements qui tiennent compte de l'impact environnemental, des responsabilités sociales, et d'une gouvernance d'entreprise éthique, nous pouvons diriger notre capital vers des entreprises qui non seulement prospèrent financièrement, mais qui contribuent également positivement à la société et à l'environnement.
Considérez une entreprise qui innove dans le recyclage des plastiques, offrant des solutions pour réduire les déchets plastiques dans nos océans. Un investissement dans une telle entreprise ne soutient pas seulement une initiative environnementale cruciale, mais anticipe également une croissance future, alors que la demande pour des solutions durables continue de croître.
L'Investissement Responsable comme Philosophie
Investir de manière responsable, c'est reconnaître que nos choix d'investissement ont un impact bien au-delà de notre propre bien-être financier. C'est comprendre que chaque euro investi est un vote pour le type de monde dans lequel nous souhaitons vivre. En tenant compte de la diversification, de l'horizon de temps, et des critères ESG, nous pouvons construire des portefeuilles qui non seulement visent à la prospérité financière, mais qui soutiennent également une croissance durable et équitable pour tous. L'investissement responsable n'est pas simplement une stratégie, c'est une philosophie qui guide notre manière de contribuer à un avenir meilleur, à travers les choix que nous faisons aujourd'hui.
🔮 Récoltez les Fruits de Votre Sagesse : Clés d'un Portefeuille Prospère 🌟
En clôturant notre voyage à travers les fondations d'un investissement réfléchi et prospère, il est essentiel de souligner l'importance de bâtir votre stratégie d'investissement sur des piliers solides et variés. L'investissement n'est pas simplement une question de chiffres et de rendements ; c'est aussi une expression de vos valeurs, de vos objectifs de vie et de votre vision du futur.
La diversification, l'horizon de temps, et la durabilité sont des critères qui, ensemble, façonnent un portefeuille non seulement résilient mais aligné avec votre éthique personnelle et les objectifs à long terme. Chacun de ces critères joue un rôle crucial dans la création d'une stratégie d'investissement qui peut non seulement survivre mais prospérer dans un environnement économique en constante évolution.
En embrassant la diversification, vous minimisez les risques tout en ouvrant la porte à de nouvelles opportunités de croissance. En fixant un horizon de temps adapté à vos objectifs, vous vous donnez les moyens de planifier avec sagesse et d'éviter les décisions précipitées qui pourraient compromettre votre avenir financier. Et en mettant l'accent sur la durabilité et les critères ESG, vous investissez dans un avenir où la finance sert non seulement vos intérêts personnels mais contribue également au bien-être collectif et à la préservation de notre planète.
À travers cette série, nous avons exploré les différentes facettes d'un investissement éclairé, soulignant que la clé d'un portefeuille prospère réside dans une approche holistique qui intègre connaissances, prudence et responsabilité. Alors que vous continuez sur votre chemin d'investissement, rappelez-vous que chaque choix que vous faites a le pouvoir de façonner non seulement votre avenir financier, mais aussi le monde dans lequel nous vivons. Forgez votre avenir avec intention, sagesse et un engagement envers la croissance durable.
L'opinion des ambassadeurs du Jury Cash Conseils 🌟💼
René-Charles
Morgan
Guillaume Simonin à fait un article intéressant cette semaine sur la pyramide de l'investissement https://www.linkedin.com/posts/guillaume-simonin_on-d%C3%A9marre-la-semaine-en-revenant-sur-un-activity-7172865587898003457-ZoFE?utm_source=share&utm_medium=member_android, à des fois il ne faut pas aller trop vite et monter les marches les unes après les autres.(step by step)
Commencer par une belle épargne de sécurité /précaution et se poser les bonnes questions sur là ou on veut aller et par quel moyen.
David
Thierry
Vous voulez aller plus loin ?
Je peux répondre aux questions que vous vous posez via Wathsapp, je lance ce service sans frais afin que vous ayez accès à du conseil en finances personnelles en toute simplicité. Le lien : https://wa.me/33613018211
Disclaimer : Ceci n’est pas un conseil en investissement, en tant que CIF, je ne peux donner de conseils avant d’avoir pu comprendre qui vous êtes, vos objectifs de vie, vos contraintes et capacités financières. Tout conseil étant personnalisé, et cette newsletter étant généraliste, soyez vigilant sur vos investissements, peu importe la forme qu’ils prendraient.